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據《贏週刊》消息,有香港媒體報道說,中國的富有階層每年帶出國外的資金有240億美元,令貧富差距加大。
《南華早報》報道說,在過去的15年裏,從中國帶出去的資金是中國養老、醫療和社會保險赤字的五倍。出於各種原因,富人把他們的財產移到國外。
美林和凱捷的一份報告中說,中國去年有23.6萬人個人財富達到100萬美元,還不包括房子。
自20世紀末以來,中國人已經通過商業來賺取個人財富,國有企業上市的時候經營者獲得不少股份。
6000億~10000億,中國上升階層的財富總額
“富人是和我們不一樣的。”菲茨傑拉德說過。銀行家們一定會非常同意海明威的回答:“是的,他們更有錢。”花旗銀行與聯合銀行曾舉行過長達一週的研討會,百萬富翁的孩子們在學習遺產法,並花上一天時間去扮作外匯交易員。花旗銀行還給最富有的客戶們一些建議,如關於投資優秀畫家的好處,或是提供一個與美國前財政部長進行的電話會議的機會。
在西方,那些富有的精英們享受這種服務已經好長時間了,不過現在這已擴散到了亞洲。例如匯豐銀行,會爲那些希望改變自己餐桌禮儀的亞洲企業家們舉行一些禮儀課。如果一個上了年紀的家長不能決定由哪個孩子來繼承家業,銀行會請教精於繼承權問題的美國心理學家伊文.蘭斯博格。
亞洲是世界私人銀行的新戰場。根據波士頓顧問公司的報告表明,這地區有19億“高淨資產人士”擁有100萬美元的可投資財產,總計是6.2億美元。但是亞洲未來的增長比起這個絕對數字就更有吸引力了。整個地區經濟的快速增長正以令人吃驚的步伐創造着財富。更多的錢落入了職業的管理者口袋裏,因爲亞洲的富人從炒地產、黃金到債券、股票和避險基金都有。
花旗銀行估計亞太地區的私人銀行業務,除日本之外,在未來5年中會以每年20%~30%的速度增長。市場仍有許多的空間去爭取領導權。聯合銀行和花旗銀行(每家銀行管理500億美元),匯豐銀行(350億美元),摩根和瑞士信貸銀行(250億美元)中間還有不到3%的亞洲市場。花旗銀行負責中東和亞太地區私人銀行業務的Deepak Sharma說:“這個行業很分散。增長的潛力幾乎是無限的。”
要抓住這個潛力並不容易。西方國家的客戶習慣了在家裏投資,但是亞洲人不這樣,亞洲富人們通常要求全球性的服務,部分原因是由於1997~1998年的金融危機教育了他們要分散風險。銀行只能不斷地開發新產品來讓他們滿意。例如,聯合銀行亞太地區資金管理的復責人說,3年期的可贖階梯債券和保本股票基金現在都很流行。比起歐美國家,亞洲的企業家喜歡更多地參與自己的資金管理,也不介意直接打電話去交易室。他們更缺乏耐心,希望兩年之內有回報,而不是5年。
在亞洲家族企業的優越創造了另一些問題。老一輩的人通常不知道什麼時候該放手:他們的孩子,都在海外接受教育,對於如何、是否應該繼承父母的事業有自己的想法。“我們把一家人聚到了一起,”匯豐銀行在亞洲的私人銀行業務首席執行官黃女士說。“有時候這會是兒子第一次直接地告訴爸爸:‘爸爸,我不想做這盤生意。’亞洲的家庭不知道如何去進行這樣的談話。”美國家庭的職責是把資金管理和兩代人的財產轉移結合到了一起,這種概念正迅速蔓延。
亞洲的私人銀行還不得不花大量時間去對潛在客戶進行財務複覈,因爲金錢消費的法規越來越嚴格,亞洲人通常對於他們財富的來源相當保密。然而,更讓人煩的是,法規仍然禁止很大一部分的資金流入西方的銀行。聯合銀行認爲,日本人仍然擁有大筆亞洲的資金,把現金擺在郵政局的賬戶裏,依然保持作爲“一個存款人的國家而不是一個投資者的國家”。
韓國是另一個依靠國內的市場,雖然比日本有更迅速的改變的潛力。今年初,花旗銀行購買了韓美銀行相當大部分的股份,這家銀行從一個只有12個分支機構的私人銀行發展成爲一個超過個分支的銀行網絡。而渣打銀行也在漢城開了第一家做私人銀行業務的分行。本土銀行對此議論紛紛。韓國的Kookmin銀行計劃在本年度末開辦4傢俬人業務銀行。
然而,擁有最巨大潛力的,是依然未開放市場的中國和印度。外資銀行不能在這裏提供服務,而居民也不允許在海外投資。許多銀行家估計中國正在上升的階層擁有6000億~1萬億美元的財富,比波士頓顧問公司的預測還要多,這將會是他們未來3到10年內的最大市場。但是他們無法接觸到那筆錢,除非是被偷運出國的。“每個人都在說中國的潛力,”JP摩根的亞洲私人銀行首席執行官說道。“但是現在這一刻還沒有什麼可以講的。”
同時,中國國內的經紀人紛紛出現,以填補這片空白。在上海,一個本地的資金管理經理人在一個沒有窗子的小辦公室裏接待他的來訪者。他與那些穿着阿曼尼西裝的西方銀行家們相隔萬里,但是他的公司卻在管理着一些全國最富的富豪們的財產。就算法規發生了改變,外來的人會發現這種私人關係是不能複製的,建立所必需的基礎也是花錢費時的事情。
所有這一切都令亞洲的私人銀行業務變得昂貴和勞動力密集。北亞洲瑞士信貸銀行的老闆說:“你和私人銀行家的關係,應該如同你和你的神父、你的妻子和你的醫生的關係。”
那說明一個銀行家在亞洲只可以負責40個客戶,根據行業的統計,在歐洲卻可以管理100個。匯豐銀行的黃女士稱之爲“邊緣狹小的灰姑娘業務”。那暗示着,也許這個市場會保持着分散狀態:外資銀行會覺得很難獲得大的市場份額,除非他們準備投入大量人力到這項任務中去。
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