|
||||
更新:用大數據『扶起』小企業
小企業融資難是世界性難題,風險高,規模和信用水平低,擔保抵押資產少,這些都是銀行經營小企業業務繞不開的『坎』,更是制約小企業融資的難題。建行天津分行轉變思路、轉變辦法破解難題,通過引入『大數據』思維,挖掘中小企業的信用能力,支持小企業發展。
建行的大數據產品運用大數據的力量,『貸』動小企業發展。該行產品設計主要基於小企業的交易結算和信用記錄,重點服務於信用記錄好的小企業,現已行程包括『信用貸』、『善融貸』、『創業貸』、『結算透』等在內的較為完善的產品體系。由於具有『申請便捷、手續簡單、放款快捷;純信用、無需任何擔保;隨借隨還、循環使用』的優勢,客戶取得貸款快,總體貸款體驗感會很好,頗受客戶好評。
『大數據』,其數據既要『大』又要『准』,纔能提昇數據價值。為此,建行天津分行除充分利用自身掌握的數據外,還積極發掘政府資源。在建行總行的指導引領下,該分行在產品創新上積極大膽嘗試,2013年底,自主研發了『稅務貸』、『工程貸』等新產品。『稅務貸』產品依靠天津市各區縣政府部門書面推薦所轄優質小微企業,以企業自身的正常納稅記錄和實際納稅額為依據,為企業提供最高200萬元的免擔保、純信用貸款,降低小企業融資成本。『稅務貸』推出僅9個月,就為93戶正常納稅的小企業發放貸款1.49億,受到納稅信用記錄良好的小企業的普遍好評。
目前,建行天津分行已與天津各區縣政府部門聯手搭建了45個服務支持小微企業的『稅務貸』平臺。同時,該分行借力開展的第三屆小微企業金融服務宣傳月,與支行聯手共同舉辦了10餘場以『助小微促昇級防風險惠民生』為主題的推介會,面對面的解答企業提出的問題。『稅務貸』產品不僅豐富了建行產品線,也加大了與天津市政府合作支持小微企業的力度。2014年,建行天津市分行從眾多銀行中脫穎而出,被授予『天津銀行業2013年度小微企業金融服務先進單位』榮譽稱號。
更快:網絡辦貸款只在彈指間
從事鋼鐵貿易的張先生坐在位於唐山的辦公室電腦前,登錄『天物大宗』頁面,進入『e單通』平臺,鼠標輕點幾下,屏幕彈出對話框:『您的貸款請求已通過,請查到帳』,這意味著,他已成功獲取建行提供的企業貸款,全程用時不過5分鍾。這就是建行天津分行與天津物產電子商務有限公司合作推出的網銀平臺『e單通』。
創新源於市場,也源於用心。建行天津分行公司業務部總經理助理陳剛介紹說,『傳統銀行貸款業務模式下,由於信息不對稱,銀行需要使用大量時間、人力進行審核,全部流程下來最快也要二十天左右,而且無法做到為異地企業提供融資服務。』
同樣的問題也困擾著世界500強企業——天津物產集團。『我們公司的企業資源計劃(ERP)系統存儲著本集團大量的企業采購、銷售、財務數據等資源。但由於信息不對稱,許多優質企業很難獲得貸款,這大大制約了它們的發展。』天津物產集團電子商務有限公司副總經理付女士告訴記者。
為破除瓶頸,建行天津市分行與天津物產集團攜手推出『e單通』網絡信貸模式:中小微企業登錄『e單通』平臺提交申請材料,建行天津分行當即通過「天物大宗」平臺提供的借款人歷史交易數據,就能直觀地看到借款人真實經營情況,並可實時遠程監控抵押物市值及倉庫狀況,據此予以辦理。而客戶的合同簽署、貸款支用、還款贖貨等環節全流程皆在網上操作,且可隨借隨還,授信額度還可以循環使用,並能異地融資。
『這種新的網貸模式,客戶准入門檻低,審批周期短,提交材料後一周內即可批復。』陳剛補充說,就這樣,建設銀行網絡融資服務系統、物產集團的物流信息系統、天物大宗網上交易平臺三方的無縫對接,使貿易企業的融資難題得以迎刃而解,更讓三方實現了共贏。據統計,截至今年7月底,『e單通』已成功發放貸款近3億多元,成為銀行互聯網金融創新的一個典范。
事實上,建行天津市分行對電商業務的探索由來已久。早在1999年,該分行就在本市率先推出『企業級電子商務支付服務』系統,為大型商貿電子交易市場及其所屬中小企業會員客戶提供電子商務資金結算、資金清算、資金監管和資金托管等,目前該系統已擁有渤海商品交易所、天津一商集團電子商務公司、天津礦業權交易所、天津糧油商品交易所、天津貴金屬交易所等商戶15家、會員11.4萬人。
更強:全國單筆最大私募債支持棚戶區改造
家住紅橋區鈴鐺閣的趙先生,一直沈浸在棚戶區改造的喜悅中。他和他的鄰居們都知道棚戶區改造、安置房建設沒錢不行,可這些錢從哪裡來,他們或許並不知曉。事實上,為了這筆民生工程支出,建行等金融機構做出了不懈的努力。
今年2月28日,專門用於鈴鐺閣等本市多處保障房建設的55億元私募債券成功發行!這是繼去年12月建行、國開行為天津市保障住房建設投資有限公司發行10億元私募債券後的又一力作。這筆融資還創下了我國私募債市場上的幾個『第一』:是今年到目前為止市場單筆最大的私募債;也是全國銀行間交易商協會自2011年推出保障房建設發債業務以來單筆最大業務。
記者梳理發現,今次發行的5年期55億元私募債中,建行承銷50.7億元並募資51.5億元。這筆債券的募集期恰逢去年下半年『錢荒』時節,當時市場資金面極其緊張,企業發債規模嚴重受限,該分行依舊孜孜不倦地執著於發行工作,盡心竭力為之奔跑,纔有了這筆私募債券的驚艷面世。尤其難得的,它還是同期發行定價最低的私募債,『我們的融資成本因此大大壓縮!』天津市保障住房建設投資有限公司相關負責人豎起了大拇指。
關於棚戶區改造,中央領導曾有重要指示:『棚戶區改造是重大民生工程,要『推進以人為核心的新型城鎮化建設』,為此要『引導金融機構加大對棚戶區改造的信貸支持,符合規定的企業可發行專項用於棚戶區改造項目的企業債券或中期票據』。『我們理當勇於擔當,積極履行社會責任,充分發揮融資平臺的作用,利用債務融資工具推進本市保障住房建設民心工程的演進。』建行天津分行投行部相關人士如是說。
業內指出,如此大規模的單筆私募債的發行,也意味著建行天津市分行在債務融資工具業務領域有了實質性創新。