|
||||
互聯網小微金融破題“融資慢”
除了“融資難”和“融資貴”,“融資慢”也是小微企業獲取融資支持的老大難問題,小微企業用款講究的是“短、小、頻、急”,而銀行小微信貸一般需要線下調查、交叉驗證,小微企業取得銀行融資支持之時,有時也會錯過最佳用款時機。
在郵儲銀行服務小微企業新聞發佈會上,來自上海的客戶代表樊永祺談起郵儲銀行電子保理“2224”快速融資模式頭頭是道,“點兩次鼠標,2分鐘實現放款,24小時都能發起貸款支用申請,需要就借,不用就還,方便快捷的O2O融資模式,真的非常適合我們這種融資‘短進短出’的小微企業。”據悉,電子保理是郵儲銀行與電商企業聯手打造的O2O融資產品。這種O2O模式讓電商供應商等小微企業足不出戶就享受到融資便利,真正滿足了小微企業對於“價廉、速達”融資服務的訴求。據悉,目前郵儲銀行線上保理業務累計放款已近億元。
“我們目前還在推出基於小微企業在電商平臺、核心企業信用記錄的無抵押大數據貸款,用新思維、新方法,實現小微企業快速融資”,郵儲銀行副行長邵智寶介紹。
減免費用打造“陽光信貸”品牌
很多小微企業在申請銀行貸款方面都會擔心,是不是要多請客送禮或者要存入一定數量的存款,貸款才能順利地批下來?天底下是否會有不收取任何與融資無關費用的銀行貸款?
發佈會上,郵儲銀行副行長邵智寶的講話很好地回答了這個問題。“郵儲銀行成立7年多來,堅持‘陽光信貸’服務文化,除正常貸款利息外,不收取其他任何與融資無關的服務費用。爲貫徹落實國務院關於金融服務小微企業的政策要求,自8月1日起,郵儲銀行在‘陽光信貸’的基礎上,在結算方面減免個人結算轉賬、對公結算轉賬等37項費用,在融資方面繼續減免財務顧問費、諮詢服務費等7項費用。”邵智寶說。
正是有了不拿客戶“一針一線”的“陽光信貸”政策,郵儲銀行和小微企業的關係一直以來非常融洽和諧。在郵儲銀行湛江分行,有一次,兩位信貸員在一家從事水泥批發與零售業務的企業完成現場調查後正準備回去,企業主拿出了兩箱當地特產說:“你們一定收下,這是我們的一點心意。”郵儲銀行工作人員婉拒了。但意想不到的是,那位企業主又掏出了兩份紅包,說是當地人習慣,圖的是順利與吉祥,沒有其他意思,郵儲銀行的信貸員也笑着回絕了。
據悉,郵儲銀行“陽光信貸”包括“廉潔信貸”政策和“八不準”規定兩大部分,要求信貸人員不準向客戶提出工作以外的任何要求、不準索取和收受客戶任何宴請、禮金、禮物等,並歡迎廣大企業主對信貸過程進行監督。
“小微貸升級版”踏足小微金融新時代
在服務小微企業新聞發佈會上,郵儲銀行副行長邵智寶向相關與會領導、嘉賓與客戶代表隆重介紹了“小微貸升級版”。這一產品的發佈標誌着郵儲銀行舉全行之力佈局小微金融7年後,開始向更加全面、靈活、豐富、便捷的小微企業“普惠金融”服務商轉型升級。
邵智寶介紹:“與傳統小微信貸產品服務相比,‘小微貸升級版’通過‘信貸技術升級’、‘科技手段升級’、‘管理模式升級’、‘產品組合升級’與‘開發方式升級’實現郵儲銀行小微服務的全面提升。‘小微貸升級版’通過引入了多種組合擔保方式,尤其是信用貸款方式,大大增強小微企業融資的可獲得性。小微企業在郵儲銀行獲得融資的時間,也將大大縮短。同時通過與移動互聯網對接,實現了線上受理、線上支用、線上還款,小微用戶獲取融資服務的方式方法更加多樣便捷。‘小微貸升級版’將爲更多小微企業提供更加便捷、更加豐富的融資服務。”
據悉,郵儲銀行“小微貸升級版”將全面整合郵儲銀行現有技術資源,在全面簡化小微客戶授信材料、調查模板、審批流程的基礎上,日益豐富擔保方式,全面提升技術手段,依託互聯網大數據技術,全面整合郵儲銀行小微信貸線上作業資源,通過前臺移動展業PAD調查、中臺在線審查審批、終端客戶線上支用還款,推動全流程的電子化。
對於這一創新產品,銀監會小企業金融服務辦公室處長馮燕表示,“相信這將爲更多小微企業提供更加便利更加豐富的融資服務”。財政部財政科學研究所研究員李全認爲,“‘小微貸升級版’是郵儲銀行7年來致力於小微金融服務的一個重要節點,它既不是開始,也不是結束”。
這一全新的業務模式得到了與會小微企業代表的認可,客戶代表四川禹王生態農業發展有限公司總經理王鴻表示,“聽到郵儲銀行推出‘小微貸升級版’的消息,心中非常激動,希望能夠在第一時間體驗郵儲銀行的升級版服務和支持。”
爲小微企業提供“融資融智”平臺
此次發佈會還向媒體介紹了郵儲銀行依託郵政集團“現金流、信息流、實物流”優勢,爲小微企業提供綜合金融服務的有關情況。“2014年以來,我們加快了關聯資源的整合,與郵政集團電商平臺郵樂網實現了渠道對接,與速遞物流實現了平臺對接,不斷爲小微企業提供豐富的綜合服務。”郵儲銀行副行長邵智寶說。據悉,郵儲銀行“郵E貸”已在全國多地試點放款,優質存量小企業客戶的電商生意也紅紅火火的開到了“郵樂網”上。
郵儲銀行爲小微企業提供的不僅僅是融資服務,還是包括外匯、結算、理財等在內的綜合服務。“‘5.12’汶川特大地震之後,公司遭受慘重損失,生存遇到困難,郵儲銀行成都市青白江區支行及時伸出了援助之手,在2010年爲我們公司提供了第一筆小企業貸款,讓我們走出了困境”,作爲小微企業中的龍頭企業,禹王生態總經理王鴻動情地說,“在公司步入正軌之後,郵儲銀行又站在服務小微企業的角度,積極融入我們公司的發展鏈條,幫助我們成立了全省首個‘農產品加工行業擔保基金’,幫我們解決融資問題的同時,支持我們的成長。現在我們的國際業務越來越多,郵儲銀行又向我們提供了外匯服務。”
銀監會小企業金融服務辦公室處長馮燕也對郵儲銀行這種“雪中送炭”式的小微金融服務模式表示讚賞,她希望能有更多的小微企業在郵儲銀行的支持和幫助下,實現更好更快的發展。
此外,郵儲銀行還積極爲小微企業提供融資融智平臺。來自深圳的邦泰生物工程有限公司是一家主營生物酶製劑的高科技小微企業,公司負責人介紹了自己參加郵儲銀行創富大賽的經歷。“2013年,我抱着試試看的心態,報名參加了郵儲銀行創富大賽,沒想到,一路過關斬將,在郵儲銀行請來的專家的指導和支持下,不但獲得了得創富大賽深圳賽區第二名,還有幸參加了廣東賽區決賽,並獲得銀獎。不斷拿到了融資支持,還結識了一批志同道合的朋友,學到了先進的企業經營管理之道,真的非常感謝郵儲銀行!”
自2010年以來,郵儲銀行已連續四年舉辦創富大賽。活動以小額貸款、個人商務貸款、小企業貸款三種產品爲依託,並引入政府、專家、媒體多方參與,爲個人創業者和小微企業提供了“產品展示、商業模式交流、融資支持和品牌推廣”四位一體的綜合平臺,吸引了數十萬小微經營實體參與,帶動了全社會的創富熱潮。據悉,在2010至2013年舉辦創富大賽期間,郵儲銀行累計爲小微企業提供貸款7600多億元。2014年,郵儲銀行計劃繼續舉辦創富大賽活動,目前相關籌備工作正在穩步推進。