案例5

　　退休老人

　　67歲的張伯伯和老伴都是退休教師，辛苦一輩子存了20萬元，兩人每月退休工資加起來5000多元。在兒女的勸說下，張伯伯打算拿出一些錢來試試理財，但一輩子除了存款從不去銀行的張老伯非常謹慎，希望進行短期的、較靈活的理財，不希望有『被套牢』的感覺。

　　理財建議：

　　有一定存款和固定收入的謹慎型投資者，對風險承受能力較低。工行東莞分行理財師認為，對於穩健型、平衡型、成長型、進取型有投資經驗和無投資經驗的客戶都可嘗試個人人民幣結構性存款型理財產品。

　　例如工行就有一款掛鉤黃金的保本浮動收益型人民幣結構性存款產品。投資起點為10萬元，以1000元的整數倍遞增；有35天款和90天款可供選擇，投資起點低、期限適中。風險程度較低，投資人既可獲本金100%安全保證，又可獲得最低高於活期存款的投資收益。

　　此外針對大額閑散資金也可以選擇低風險、流動性較高的理財產品，如中行的日積月累日計劃產品，其收益率為2.1%，收益水平高於七天通知存款。

　　中行東莞分行理財師分析認為，日計劃主要投資於貨幣市場，提供類似於活期存款的流動性，適合希望獲取比較穩定、高於活期存款的投資者。『高流動、隨時取』是該產品的亮點之一，在存續期內每個工作日上午9時至下午3時都可進行申購贖回。