案例3

　　個體戶

　　郭女士和丈夫結婚不久，目前在莞城開了一家外貿服裝店，每月純利潤為1.5萬元，每月生活費約3000元，且每月需要准備5000元左右用於進貨；由於買房較早，目前房貸已經全部付清。

　　此外，有存款7萬元，本來郭女士夫婦是存來買車付首付的，由於油價再次上漲等因素，他們改變主意，打算用這筆錢進行理財，以期『錢生錢』之後再買車；郭女士和丈夫婚前都分別有過購買股票和基金的經歷。

　　理財建議：

　　理財師分析道，該類人群對流動性要求比較高，有固定存款和比較固定的月收入，生活壓力較小。

　　建行東莞分行的理財師建議，可選擇申贖自由的低風險理財產品，如開放式資產組合型人民幣理財產品，根據持有理財產品天數的不同，客戶預期年化收益率在2.05% ~4.05%之間。屬於較低風險級別，個人客戶首次購買起點為5萬元，以1000元的整數倍遞增。法人客戶首次購買起點為10萬元，以1萬元的整數倍遞增。

　　此外，也可選擇無固定期限人民幣理財產品。工行東莞分行理財師認為，個人無固定期限人民幣理財產品適合短期有資金需求、對產品流動性要求高的客戶。買入即時成交，即享收益，贖回即時入賬，資金即用。該產品起售價為5萬元，預期年化收益率高達1.8%~2.2%。

　　該產品集合『活期存款流動性＋定期存款收益性』的優點，適合日常閑置資金的投資。其預期收益率是活期利率0.36%的近4倍，如遇加息則收益會隨之上昇，凸現良好的收益性；費用方面則與開放式基金有所不同，認購、贖回全免。