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理財前找理財師規劃適合自己的理財方式。
廣州日報·東莞新聞自開辦『理財學堂』欄目以來,每周都會收到眾多讀者通過email發來的理財諮詢。本期記者特意從中摘選了一些具有代表性的案例,請理財師為他們量身定做,給出適合個人要求和特點的理財規劃,希望能給廣大讀者有所啟示。而事實上,理財師就表示,合適的理財規劃就是根據自身的具體情況具體而做的方案,不同的資產情況、風險承受能力等都應該規劃不同的理財建議。
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案例1
月光族白領
柳小姐今年24歲,工作已2年,至今存款卻幾乎為零。每月工資6000多元,但除去吃飯和房租每月的2000元,剩下的錢柳小姐全部用來買衣服和護膚品,而且每個月到了『出糧』的時候她購物刷卡就更是瘋狂。對此遠在老家的父母常常數落她花錢大手大腳,而柳小姐自己也頗為苦惱,『不是不想存錢,是沒有這個習慣也沒有人督促我。』
理財建議:
柳小姐屬於典型的『月光族』,且沒有理財經驗和理財習慣。建行東莞分行理財師認為,理財也是一種對金錢觀、生活方式的選擇,每個人都會有自己不同的選擇,建議柳小姐好好梳理一下家庭每月的支出情況,看看各項支出中,哪些項是必需的,哪些項是可有可無的,哪項是浪費性的支出。明確了各項支出後,盡量減少不必要的支出。
而東莞農商行的理財師則建議,柳小姐可通過基金定投的方式強迫自己儲蓄。基金的投資額度的要求不高,一般為1000元,專家理財,風險有所降低,且基金產品種類較多,能滿足客戶不同的選擇。其中貨幣基金和保本基金的風險較低,股票基金風險較高。理財師分析指出,基金定投對領固定薪水的上班族、不喜歡承擔過大投資風險者尤其適合。
廣發銀行理財師建議,可以嘗試黃金定投產品。投資者單次投資起點較低,且定投方式較靈活。在定投時間上,投資者可以選擇按季、按月、按周或每日定投;在定投形式上,投資者可以選擇按重量或按金額定投,起始投資為重量1g或金額100元。最適合柳小姐的莫過於,這款產品的『強制型儲蓄』特點,通過定投的方式,投資者不知不覺就完成了儲蓄。
從長期來看,黃金具有明顯的抗通脹功能;且黃金相對很多理財產品而言,具有方便靈活、變現容易的特點。黃金定投業務投資門檻低,平攤投資成本、分散風險,減少了因一次性在高點買入而被套的可能性,投資者可通過長期投資來獲得黃金價值提昇帶來的穩定收益。