案例4

　　普通三口之家

　　吳先生和妻子結婚10年，兒子已經上小學，家庭月收入約1.2萬元，存款約20萬元。沒有車貸也沒有房貸，每月家庭各項開支2500元。

　　目前一家三口住在吳先生父母留下的位於老城區的房子裡，房齡有20多年，張先生希望通過換房子或對現有房屋進行裝修來改善住房條件。

　　理財建議：

　　理財師分析說，該類市民有一定存款，無房貸車貸壓力，但有小孩教育、改善住房條件的實際需要，適合穩健偏保守的投資者。

　　東莞農商行理財師建議可考慮個人通知存款。例如該行的『周周到』個人通知存款就實現了個人結算賬戶活期資金與通知存款資金互轉、通知存款資金自動滾存功能，客戶只需與東莞農村商業銀行約定活期賬戶預留資金，無需再到網點辦理任何手續。當個人結算賬戶資金扣除約定預留資金後，餘額大於或等於5萬元的，系統自動將該部分資金記錄為通知存款，超出預留金額的資金作為通知存款本金再次起息，以七天通知存款利率計息。

　　同時還可以考慮購買家庭投資型保險。例如，平安人壽理財規劃師就推薦，理財寶家庭投資型保險，其保險期間最長為5年，最低認購金額為5000元，可追加1000元的整數倍，保險金額隨投資收益的變動而變動，數額為投保人賬戶份額價值的2倍。每個交易日均開放申購與贖回的業務。

　　該產品的股票資產投資比例為賬戶總資產的0%~70%，債券類資產的投資比例為賬戶總資產的25%~95%，現金以及一年期以內政府債券的投資比例合計不低於賬戶總資產的5%，這款保險產品符合家庭的理財需求。