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今年基金發行經歷了大喜大悲,近期隨著基金淨值下降,新基金銷售亦受影響。不過,最近發行的華夏大盤精選基金卻逆市熱銷,一些地區不到十天就提前完成了銷售任務。當中奧秘何在?
近日,華夏基金公司總經理助理張後奇向記者透露,華夏基金與交通銀行合作推出華夏財富通基金理財組合,根據不同理財需求的投資者的需求,通過對華夏旗下的華夏成長、華夏回報、華夏債券、華夏現金增利4只開放式基金按照一定的比例進行配置,組成三種基金組合,滿足了不同客戶的多樣化理財需求。
張後奇向記者透露,目前購買基金的散戶比例仍高達9%以上,但不少人對基金的投資很盲目,很少人能夠有意識地結合人生不同階段來選擇不同類型的基金產品。
據他介紹,根據投資人生命周期理論,處於不同生命周期階段具有不同的理財偏好。參加工作不久的投資人處於積累期,追求高風險、高回報;參加工作時間較長的投資人處於鞏固期,追求回報的同時需要適當降低組合的風險水平;已經退休的投資人處於支出期,主要以低風險投資為主,但仍需要化解通貨膨脹的風險。華夏財富通基金理財組合正是利用已有不同基金的不同風險收益進行比例配置,使基金組合的風險收益特征更為合理,充分滿足投資者不同生命周期階段的不同理財需要。
他進一步介紹,華夏成長和華夏回報屬於較高風險、預期收益也較高的股票基金;華夏債券屬於風險水平較低的純債券基金;華夏現金增利屬於風險極低的貨幣市場基金,正通過中國銀行等發行的華夏大盤精選基金集中投資於大盤藍籌股,其風險收益界於華夏成長和華夏回報之間。在各只基金不同特點基礎上組成的華夏財富收益、華夏財富增值、華夏財富成長三個組合,較好地兼顧了風險和收益,投資人可以從中輕松選出最適合自己的套餐。
例如,不願承受損失、也不追求高收益的老年家庭可選擇華夏財富收益組合,該組合由15%的華夏成長和華夏回報、20%的華夏債券和50%的華夏現金增利組成,在三只組合中風險最低,以資產保值增值為目標,幫助投資人戰勝通貨膨脹。
而參加工作時間較長、有一定積蓄、開始考慮養老和子女教育的小康家庭,以及理財目標比較保守的企事業單位、信托資金,則可選擇華夏財富增值組合,該組合由30%的華夏成長和華夏回報、20%的華夏債券和20%的華夏現金增利組成,風險適中,追求目標資產的穩定增長。
參加工作時間在5年以下、有良好收入的白領人群或富裕家庭,及保險公司和追求高回報的企業單位、信托資金,更適合華夏財富成長組合,該組合由50%的華夏成長、40%的華夏回報和10%的華夏債券組成,在三個組合中風險水平最高、預期收益也最高。
據張後奇介紹,一些基金產品線豐富的基金公司都已紛紛推出類似的基金組合套餐,此舉可能成為今後國內基金業的一種理財主流模式。
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