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近一段時間,開放式基金熱銷、二期國債開賣、信托產品即將銷售,面對眾多金融品種
明天,又一只信托產品———北京萬年花城貸款項目集合資金信托計劃開始銷售了,加之4月1日剛剛開賣的二期國債以及近期熱銷的開放式基金,金融理財市場的產品越來越豐富了。面對花樣繁多的理財產品,投資者投資哪種更合算?為此,本報對近期投資者比較關注的幾種產品進行了對比分析。
國債:最安全的代儲蓄產品
債券是投資者出借資金,對方承諾到期返還本金和約定利息的憑證。債券又分為國債、可轉換債券、地方政府債券、浮動利息債券、企業債券等等。而國債是國家發行的,安全性很高,素有『金邊債券』之稱。目前我國的國債又分為記賬式國債和憑證式國債兩種形式。憑證式國債主要是通過銀行櫃臺發行,有債券憑證,而記賬式國債則主要通過證券公司進行買賣,債權通過股東賬戶記錄。
憑證式國債之所以受到百姓的歡迎,是因為它具有類似儲蓄又優於儲蓄的特點,是適合大眾投資的優良品種。像4月1日發行的這期憑證式國債實行實名制,可以掛失,如遺失了相關憑證,可到原購買網點辦理掛失手續。當需要小額貸款時,可用憑證式國債作為質押物,到原購買銀行進行質押融資。
專家點評:國債是信用等級高,代表的是國家信用,屬於零風險的投資品種,適合保守的投資者投資。但是,由於國債的持有期限比較長,收益率一般都是在期滿時的收益率,且到期一次還本付息,不計復利。即投資者只有在債券到期時纔能連本帶利收回資金,其間損失的還有時間成本。
風險度:★
收益度:★
資金限制:無限制
信托:白領階層的投資品種
信托,就是投資者將手中的資金或財產委托給信托投資公司進行一種集合資金理財的產品。目前的信托產品范圍涵蓋股權融資、債券購買、房地產融資等,預期年收益率通常都在4%至5%。在風險方面,信托公司設計了許多方法,如第三方承諾購回、房地產抵(質)押、政府財政保障、銀行保函等。其中擔保的合法性與力度並不完全相同。有的積極主動,有的消極被動,有的采取多種保障,有的較少。另外,信托投資公司推出一個信托產品後,通常會選擇銀行作代理,出售信托產品,接受投資人的認購,認購時間一般為一個月。
將於4月6日在民生銀行銷售的北京萬年花城貸款項目集合資金信托計劃,就是屬於房地產融資信托計劃,計劃規模1億元,期限2年,預計年收益率4.9%,由首鋼總公司為貸款本息提供不可撤銷的連帶責任擔保。
專家點評:由於其募集的資金主要投向政府壟斷或者政府性公司的市政工程、基礎設施,加之地方財政一般都出具了承諾函,使得投資者的資金收益較有保障。但是,由於政策限制,這種產品發行規模比較小,且買入的門檻比較高,一般銷售數量在200份,每份在20萬至35萬元左右。
風險度:★
收益度:★★
資金限制:認購額每份平均在20萬元以上
開放式基金:老百姓的理財新寵
基金就是由基金管理公司發起的,將投資者的閑散資金集中起來由理財專家進行統一管理運作,然後分配收益的投資方式。目前,我國的開放式基金一般分為股票型、債券型、平衡型。股票型和平衡型基金投資股票的比例較高,收益較高,風險也較大,而債券型基金主要投資於債券,收益相對較低,但風險也較小。
統計數據顯示,去年以來開放式基金的運作較為出色。截至今年3月中旬,在已經發行的55只開放式基金中,有54只基金的淨值在1元面值之上,而其中不少基金的單位淨值都超過了1.1元。成立一年以上的基金淨值平均漲幅超過了15%,其中最大漲幅甚至超過了40%,而分紅回報率最高的基金則達到了17%。目前,我國的開放式基金投資標的只有證券市場,投資者購買投資基金一般要去基金公司指定的代銷銀行或證券機構。
專家點評:基金雖然由專業的機構管理,但是開放式基金的盈虧與股市的走勢密不可分,尤其是偏股型的基金更是如此。投資者在選擇基金種類時還是要考慮到自身的風險承受能力,選擇更合理的投資方案。
風險度:★★
收益度:★★★
資金限制:認購期每份一般在5000元左右
任何投資都是有風險的,即使是國債也不例外,投資者應當結合自己的資金實力與風險承受能力來選擇投資品種。單純要求高收益或低風險是不現實的,一般規律是,風險越高的品種,收益率也越高,反之亦然,因此,適合自己的纔是最好的。
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