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上周五上午,參加中國銀行新聞發布會的記者手中厚厚的一本《中國銀行2003年度報告》的顯要位置,『38422億元人民幣』字樣赫然映入眼簾。38422億,這是截至去年年底中行的資產總額。
以資產規模論,中行僅能坐在中國第二大商業銀行的位置。而在去年年底全球著名的《銀行家》雜志按核心資本的排名中,中行位列全球第15位,居中國銀行業首位,是中國資本最為雄厚的商業銀行。
現在,這一『中國資本最為雄厚的商業銀行』正在進行萬眾矚目的股份制改造,其經國際知名會計師事務所審計,並參照中國證監會對上市銀行信息披露要求以及國際同業先進做法編制的年報,也展示在公眾面前。
針對年報中披露的不良資產,以及未涉及的上市、資本充足率等等問題,中行新聞發言人、行長助理朱民在新聞發布會上一一回答了記者的提問。
現在的工作就是重組
針對記者兩度問及的上市問題,朱民說:『現階段我們還來不及考慮上市的問題。我們現在的工作重點就是股改,進行重組。重組的事情太多了,不僅僅是簡單的法律上的公司注冊形式的變化,它涉及到一系列的變革,因此我們現在要集中精力進行重組,並希望就此給中行打下一個紮實的基礎。』
至於中行全力進行的重組會持續多長時間,朱民表示很難說。他認為,要把中行辦成一流的現代化銀行,沒有三五年的時間是不現實的。換句話說,重組是一個很長的過程。
但他透露,重組也會分成幾個階段來進行,比如今年年中,資產質量核查的工作就要完成,以保證年末達到相關的標准;其他工作在年末或明年年初,也應當有一個大致的框架。
在朱民眼中,重組的工作可用『繁雜』來形容。比如其中廣受關注的不良資產處置,特別是海外的不良資產核銷,環節就非常多,要按照各國不同的規定來進行,既需要相關的知識,更需要時間。
此前,中行聘請的波士頓諮詢公司為其完成了一份足有一米厚的重組戰略報告。但這一報告在中行內部引起了了很大爭議,最後纔統一了認識,行長肖鋼還親自掛帥,主持該戰略報告的實施工作。
『從這件事可以看出,重組的工作太多了。只有把這些工作都做完以後,我們纔會考慮股改。而等股改完了以後,纔能考慮上市。』朱民說。
年底不良率要控制在6%
朱民介紹說,國家注資之後,中行將原有的資本金轉移作了不良貸款撥備,現在中行的這一數字達到了2680多億元。
他認為,對於商業銀行而言,有不良貸款不可怕,但任何時候都要保持一定比例的不良貸款撥備,而且撥備率要足以處理不良貸款,只有這樣銀行的運作纔可能穩健。今年中行將利用已有的撥備,核銷總額達1780億損失的不良貸款。而對於可疑類的貸款,正在探索用出售的辦法進行處理,目前正與商業機構和政府部門進行溝通和協商。『我們現在很有信心,要在今年年底前將不良率控制在6%。』朱民說。
他同時認為,與不良貸款一樣,不良率也不是最重要的,最重要的是不良率在6%的同時,撥備率要超過60%以上。他說,截至4月底中行的不良率還在14%以上,但同期的撥備率已經超過了70%,也就是說,中行有足夠的財務實力,在任何時候核銷和處理這些不良貸款。
『處理不良貸款,在今天來說對中行整體的財務已沒有多大影響。與此同時,中行可能通過發行次級債,使資本充足率達到8%以上,這是比僅僅關注不良率這一單一概念更主要的問題。』朱民說。
朱民還否認了外界對中行將實施不良資產二次剝離的說法。他說,此次注資與以往政策最大的區別,就是注資是用於補充資本金,資本金的所有權是國家的,不能動。因此,對不良資產的處理,只能由中行按商業方式和原則進行處理。
逐次發行400至500億次級債
針對記者關心的年報中沒有披露資本充足率水平問題,朱民向記者坦言:注資前資本充足率是7.69%,注資後這一數字反而下降到了6.98%。
朱民對這一『奇怪』現象進行了一番解釋,他說,注資以後中行原先的2300億資本金中扣除撥備,使資本金的量發生了變化,但這並不是最主要的。更主要的是,中行嚴格按照透明原則和會計標准,對股權投資以及不良資產可能形成的損失進行預提,並對其進行了資本金的處理。因此,6.98%這一資本充足率水平是按審慎的會計原則得出的。這之中,中行對股權投資以及可預見的損失預提了資本衝銷,導致這一數字反而比出資前小了。
他說,中行內部曾就能否報道這兩個數字進行過爭議,但最終統一了思想。『因為這個數字和以前的不可比,定義和計算方式也都不一樣了。6.98%的數字是低了,但這個數字是真的、實的,因為其中損失的部分都處理完成了。』朱民說。
他說,這一比例離8%的規定尚有距離,因此中行將通過發行次級債券來補充資本金。到今年年末,中行的資本充足率一定會達到8%以上。
關於次級債,朱民說,總規模要控制在400至500億,而且不會一步發行到位,而是通過逐次發行來完成。他說,發債需要有市場條件和成本條件,目前中行一邊在等待條件成熟,一邊在著手進行包括外部評級在內的所有准備工作。
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