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小資金也能投資基金
小王的年收入約3萬元,愛人年收入約2萬元,現有一套房子,每月按揭911元,兩人生活費1200元,每月交給父母500元。目前有銀行存款5萬元。
理財方案:小王的家庭經濟狀況屬於中低收入階層,除了考慮未來的養老問題及著手建立家庭經濟保障體系外,還可開拓、豐富投資渠道,如買國債、辦保險、投資開放式基金等。
首先,基金是一個不錯的投資渠道,尤其是開放式基金,由於規模不固定,投資者不管資金多少,都可隨時申購和贖回,較為方便。其次,國債和保險也具備一定的投資價值。它們的共同特點是收益較為穩定,風險又很低。
中等收入家庭要注重綜合保障
謝先生今年34歲,在一家事業單位上班,獨生女還在上幼兒園,太太在一家國企工作,夫妻每月的收入共約8000元。住房3年前已購置,除了女兒上學外沒有其他經濟負擔。現有存款14萬、股票1萬元左右,另外還買了一份為期30年保值1.5萬元的人壽保險。
理財方案:謝先生的家庭屬於中等收入家庭。建議建立長期規劃,注重綜合保障。
首先,14萬元存在銀行顯然是一種資源浪費。可以將它分為兩部分:4萬元用於銀行存款即可,方便應急之用;另外10萬元可以用於購買15年期的團體退休年金,除了能得到38650元的固定回報(與銀行利息大致相當),另外還有分紅(分紅是不確定的)。而15年後,謝先生49歲,將近退休年齡,這筆團體退休年金將可以用作養老金。
其次,根據年收入20%用於購買保險的適度原則,謝先生可將年收入8萬的20%(即1.6萬)給全家人購買綜合保障。建議購買重大疾病保險、意外保險、定期保險。而給女兒投保少兒教育類保險,等孩子到了上中學、大學的年齡時能得到整筆的保險金,可以解決孩子將來上中學、大學的高昂學費。
第三,夫婦倆每個月的盈餘部分可以用來陸續購買保本基金。
金領家庭買債券基金應謹慎
周先生夫婦倆年收入10多萬元,有單位配齊的『三險一金』和商業保險、57萬元的銀行存款、8萬元的股票基金、一套公寓房和兩部私家車。
理財方案:建議投資資產的70%可以集中到股票、房地產等風險資產上,20%持有各類外幣資產,另外10%作為家庭和雙方老人的備用金。而債券基金類資產建議少量購買或不買。因為從理財的角度看,對於風險承受能力較強的家庭,應該將更多的資產投入到風險較大但同樣收益也更大的股市中去,去分享幾乎可以確定的中國經濟的長期高速增長。
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