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平安銀行日前悄然開業,此舉必然給國內保險業帶來衝擊。
據上海文匯報報道,平安銀行股東之一的香港上海匯豐銀行的中國業務總裁葉迪奇日前在滬透露,平安銀行已於日前在閩悄悄掛牌營業。葉迪奇表示,匯豐在新的平安銀行中已經將股份減持至27%。
據報道,平安銀行的前身就是去年12月29日匯豐與平安保險集團旗下平安信托聯合收購的原福建亞洲銀行。當時匯豐動用不超過2000萬美元,收購了亞洲銀行50%的股權。平安信托則收購了餘下的50%。之後,根據交易協議,平安信托再注資2300萬美元,使其實繳資本擴大至5000萬美元,並將匯豐所持的股權攤薄至雙方同意的27%。
平安銀行的開業,不僅標志著平安金融控股集團的成型,也標志著平安開了保險公司控股銀行的先河。
盡管平安是以金融控股集團形式出現的,其收購原亞洲銀行也是以平安信托出面的,但平安金融集團以保險起家的特點,決定了該集團的業務方向必然以保險為主體,其他金融業務都是圍繞保險開展的。在平安和匯豐收購原亞洲銀行時就在協議中承諾,該銀行原有的客戶利益保持不變。而銀行被收購後,未來將以個人金融服務為其重要的業務方向。從平安的特點看,平安銀行的個人金融服務應該將重點放在銀行保險方面。
銀行保險,其英文為bancassurance,是上個世紀80年代出現的概念,是指銀行通過各種方式向客戶提供保險產品,其方式包括銀行代理保險公司銷售產品,銀行和保險公司建立合資企業銷售保險產品,銀行建立或參股保險公司以及保險公司收購或參股銀行開發並銷售保險產品等。
中國保險業近來也流行銀行保險,各家保險公司爭先推出適合銀行銷售的保險產品,但由於中國對混業經營的嚴格限制,使得銀行保險主要以銀行代理保險的形式出現,其產品和銷售形式都還處於銀行保險的初級階段。由於銀行銷售保險多為代理形式,銀行銷售保險的好處是獲取代理費,因而,銀行一般對代理保險的積極性並不是很高。
不過,2002年,太平人壽依靠銀行保險這一利器。在其內地復業的第一年即一炮打響。我在那年年初曾對該公司提出年實現保費收入11.38億元的經營目標向其控股公司中保集團董事長楊超提出過懷疑,但該公司提前50天即完成了經營目標。究其原因,實際是中國工商銀行為太平人壽的銀行保險銷售出了很大的力。工商銀行之所以如此賣力是因為其在香港的子公司工銀亞洲收購了中保集團所持太平保險42.5%的股權。工商銀行通過代理太平人壽的銀行保險產品,不僅獲得代理費,還可以通過工銀亞洲獲得太平人壽的利潤分紅。而太平人壽在2003年銀行保險的保費更是達到24億元,佔該公司去年總保費的77%。太平人壽銀行保險的成功表明,銀行和保險公司只有股權聯系,銀行纔能真正推動保險業務發展。
所以,國內保險公司都希望與銀行建立股權聯系,進而發展各自的銀行保險。而平安公司依靠其已有的控股集團的便利,一舉控股平安銀行後,使其在發展銀行保險方面,處於相對的優勢地位。可以預見,平安集團會努力爭取使平安銀行成為一家全國性的商業銀行,並期望在國內展開一輪大規模的設立分支機構的行動,從而使銀行保險成為平安保險公司的主流品種。
無疑,平安銀行的出現,使得國內一些大的保險公司惴惴不安,也使其忿忿不平,畢竟國有保險公司若想控股銀行,還有一定的法律障礙,而從監管角度講,適時修改相關法律,也應早日提上日程。只有讓銀行和保險公司進行更深層次的合作,銀行保險纔能有進一步的發展。
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