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北方網財經訊:春節將至,刷卡成了不少人的主要消費方式之一。在忙着“買買買”的同時,大家還是要知道關於信用卡的一些使用規則,如果用卡不當,春節就可能變成“春劫”。在此,北方網財經頻道幫大家梳理了一些信用卡使用方面的注意事項,在春節前給您提個醒,儘量避免信用卡給您帶來不必要的損失。
銀行不會告訴你的那些收費“祕密”
1. 分期付款“免息”其實也收費
當前,很多銀行和商家都推出了信用卡免息分期付款購物業務,但“免息”真的等於全免嗎?對此,銀行工作人員表示,免息確實存在,但信用卡分期手續費肯定是要收的。儘管各家銀行分期付款手續費的標準不完全相同,但計算方法差異不大。
舉例來說,假設分期付款金額爲1200元,分12期,手續費爲0.6%/月,那麼每月持卡人被實際扣取的金額是100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素,可折算的年利率爲7.2%。但實際上,持卡人並非一直欠銀行1200元,到最後一個月只欠銀行100元,但銀行仍按1200元收取手續費。按照這個標準,一般信用卡分期付款1年的手續費雖然低於年18%的取現利息,但還是高於銀行1年商業貸款利息。
2. 取現比刷卡“貴多了”
網友“小凡”對北方網記者吐槽,前一陣由於晚上急着用錢,就在ATM機裏用信用卡取了500元現金。幾天後致電客服,得知已經產生的累計利息加上手續費竟然有10多元。
其實,與信用卡消費不同的是,取現是一項有償服務。目前,各銀行信用卡中心對於信用卡持卡人的取現執行0.5%至3%不等的費率標準,並且還要根據取現金額,收取每天萬分之五的利息。以網友“小凡”舉例說來,用信用卡取現500元,銀行規定信用卡取現費率是3%,那麼10天后,“小凡”爲這筆取現金額需要額外付出500*0.05%*10天+500元*3%=17.5元的利息和費用。
3. 部分信用卡“不激活也收年費”
“信用卡沒有激活,需要繳年費嗎?”面對這個問題,大多數人的答案都是否定的。但其實,根據銀監會2011年出臺的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》,其中有說明“在特殊情況下,持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和髮卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用,以及換卡時已形成的債權債務關係除外。”也就是說,“未激活不收年費”並非涵蓋所有信用卡。
北方網記者調查發現,各家銀行對不同信用卡,收取年費的規定可謂“五花八門”。總體來說,普通卡、金卡等,只有在開卡後纔會產生年費。但某些定製卡、汽車卡等種類的信用卡,即使不激活,也會收取年費。
小心積分兌換陷阱 切勿泄露卡號密碼
北方網記者就曾接到過這樣的電話:對方僞裝成銀行工作人員,表示記者的“信用卡積分到期要清零”,建議記者兌換禮品或者登陸某網址兌換現金,並索要記者的信用卡卡號、有效期和後三位碼。
業內人士提醒,現在網上部分使用信用卡預訂酒店、機票、網上購物的消費,只需提供卡號、有效期和“後三碼”或手機動態驗證碼就能完成交易,所以一旦持卡人泄露了自己的相關信息,犯罪分子就可以騙取信用卡內的錢財。而這種情況,銀行一般是不會進行賠付的,只能由持卡人本人承擔損失。
此外,卡號、有效期、後三碼等重要信息最好不要記錄在電腦裏,以防被病毒軟件攻擊盜取。在沒有保護措施的情況下,不要讓信用卡離開自己的視線,以防關鍵信息被抄走。在網上交易時,一旦發現疑點,應立即停止交易。
盤點春節前各行信用卡優惠 持卡人可“貨比三家”
1. 建設銀行龍卡信用卡——2015年3月18日之前,通過攜程旅行網預訂指定境內外精品路線,使用龍卡信用卡支付全額團費且實際出行,可享受最高5600元優惠。
2. 中國銀行信用卡——2015年5月31日之前,首次使用中國銀行信用卡進行海淘交易,首筆交易可得到雙倍積分。
3. 天津銀行信用卡——2015年3月11日之前,刷天津銀行信用卡至沃爾瑪全國任一門店單筆消費滿188元,即可獲贈精美環保購物袋一個;每週六、日單筆消費滿288元,即可獲贈價值20元購物卡一張。
4. 民生銀行信用卡——2015年2月28日之前,民生信用卡客戶至凱撒旅遊或百程旅行網刷卡報名指定歐洲、澳洲遊線路,即可享受不同程度的優惠。
5. 交通銀行信用卡——2015年12月31日之前,每週五持交通銀行信用卡於指定合作超市門店內刷卡,單筆滿人民幣128元即可獲得5%刷卡金獎勵,刷交通銀行白金信用卡更可享10%刷卡金獎勵。