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8月14日,國務院辦公廳發佈指導意見,多措並舉緩解企業融資成本高問題,交通銀行結合銀監會關於完善和創新小微企業貸款服務的要求,創新小微企業貸款服務,降低企業融資成本,落實穩增長、促改革、調結構、惠民生相關政策,不斷加大對經濟社會重點領域和薄弱環節的支持力度。
交通銀行零售信貸部負責人表示,該行小企業信貸系統已實現了靈活的還款方式訂製功能,可以根據企業生產經營資金流的特點訂製任意的還款方案,不僅包括按月、季、半年、年等還款週期,還包括等額本金、不等額本金等還款方式,借款人通過網銀隨借隨還,減輕了小微企業還款壓力,降低了融資成本。
爲優化銀行的小微企業貸款管理,交行還開發了小企業循環貸款,貸款額度一次申請,循環使用,不需要再進行重複操作。同時,根據借款人生產經營特點、規模、週期和風險狀況等特點,合理設定小微企業流動資金貸款期限,既能滿足借款人生產經營的正常資金需求,又可以避免由於貸款期限與小微企業生產經營週期不匹配,額外增加小微企業的資金壓力。
據瞭解,近年來,交通銀行圍繞“渠道、產品、服務效率”等重點環節,順應小微企業客戶的特殊需求,不斷創新小微企業貸款服務。目前,該行小微企業專營機構已達357個,專營機構服務的小微企業貸款餘額佔據全部小微企業貸款餘額的80%以上。同時,還大力加強電子渠道“e貸在線”的建設,小微企業只要一臺電腦、一根網線,足不出戶就可以完成貸款申請、獲批查詢、在線提用與償還,提高了小微企業貸款資金使用效率,降低了融資成本。
在產品創新上,該行鍼對小微企業抵押物不足的情況,推廣“五權”融資,即根據企業不同資產形態,探索債權(應收賬款)、貨權(存貨)、物權(固定資產)、股權(對外投資)、智權(無形資產)等不同的融資模式。
豐富的創新產品爲小微企業發展發揮了積極作用。目前,交行已推出小微企業經營性物業抵押貸款、專項資金貸款、投貸聯動、信用履約保證保險貸款、攤位經營權質押貸款、租金貸、汽車合格證監管融資等多項創新產品。比如,專項資金貸款,針對科技型小微企業,比照政府已覈定但未下發的獎勵資金髮放貸款,解決政府資金與企業資金需求在時間上的錯配問題;投貸聯動產品,攜手創投公司對初具發展潛質、高成長性科技型小微企業進行“股權+債權”的綜合扶持;信用履約保證保險貸款,交行與保險公司合作,爲已購買信用履約保證保險的科技型小微企業提供信用貸款。