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沒有抵押、沒有擔保、沒有任何信貸員介入,在日前阿里“小微信貸日”上,2小時內,1.8萬個淘寶小賣家“瓜分”了阿里小貸3億元的信用貸款,戶均約1.6萬元;今年一季度,阿里小微金融共發放貸款超100萬筆,放貸金額120億元,筆均約1.1萬元,這是阿里小微信貸近期公佈的最新數據。儘管在貸款規模上還遠無法與銀行相比,但無論是數額之“微”,還是放貸效率之快,都打破了傳統信貸模式。不過,面對互聯網金融企業略顯“凌厲”的攻勢,傳統銀行業似乎顯得相對謹慎和保守。“會有衝擊,但目前還不至於說影響很大,反而讓我們重視起來了。”廣發銀行行長利明獻在近日其針對小微企業主推出的“生意人卡”發佈會上,對羊城晚報記者說。
“小而美”不斷攻城
自2009年開始自營小貸業務以來,阿里金融在小微貸款上的進取速度令人矚目。據阿里小微金融服務集團(籌)發佈的今年一季度電商微企融資報告顯示,截止到目前已累計服務小微企業超過25萬家。1季度單季完成貸款筆數超過100萬筆,環比增長51%,新增放貸120億元,筆均貸款約1.1萬元。保守估計,其累計發放的小微貸款應已超過500億元。
幾百億對銀行來說,實在算不上多大的規模。筆均僅一萬多,這從銀行做企業貸款的角度來說,較難實現。然而,依託阿里龐大的賬戶體系和獨有的電商平臺,阿里小貸卻不難做到。
爲了做好小微金融,阿里巴巴集團今年3月份宣佈籌備成立小微金融服務集團,這意味着阿里做金融已進入一個集團化戰略時期。
筆數多、金額小、增長快,依託強大電商平臺推出的阿里小貸因其強烈的互聯網特點,對傳統銀行業來說,頗有“不按牌理出牌”的意思。儘管阿里金融事業羣總裁胡曉明曾表示,很多阿里平臺上的客戶“都不是銀行的菜”,因爲“實在太小了”,阿里在6月份會開放小貸端口給所有金融機構一起爲小企業提供貸款,向銀行頻頻拋出“橄欖枝”,阿里高層也一再強調“不做銀行”,但傳統銀行業仍然感受到了威脅。
暫與銀行相安無事
“互聯網金融對傳統銀行業一定是會有影響或衝擊的,目前衝擊還不至於很大,但已讓銀行開始重視。”廣發銀行行長利明獻認爲,國家支持各種正規渠道扶持小微企業發展,互聯網金融的加入對整體小微金融都會有幫助。“競爭應會是良性的,不排除還會有合作空間。”
“互聯網企業主要依託的是用戶數據,我們現在也開始做一些線上拓展,相信由銀行專門來經營這一領域也會有優勢。”他還表示,銀行也會不斷推陳出新,譬如這次廣發推出的“生意人卡”,就是專門針對小微企業的一種綜合信貸理財賬戶。
也有分析人士認爲,儘管互聯網金融聲稱和銀行沒有直接競爭關係、甚至合作大於競爭,但這只是其成長初期,“長大後,未來的事很難說”。更何況現在已有跡象顯示在一些合作中,銀行只成了純粹的資金提供方,無法直接接觸客戶,這勢必會失去最重要的資源,議價能力會大爲降低,盈利分成的主動權也可能交予他人,這對銀行來說將陷入被動境地,估計也是銀行對合作保持謹慎的一個重要原因。劉薇