天津市銀行業第二屆小微企業金融服務宣傳月啟動

5月8日,天津銀監局舉行了“天津市銀行業第二屆小微企業金融服務宣傳月”活動啟動儀式,揭開了為期一個月的小微企業金融服務宣傳序幕。該活動旨在宣傳和推廣小微企業金融服務政策和銀行業金融機構小微企業金融服務經驗和成就,提昇銀行業支持實體經濟發展和支持小微企業的意識和水平,推動全社會共同關注和支持小微企業的發展。

此次宣傳月活動的主題是“助小微 強服務 防風險 惠民生”。宣傳的內容主要分為三方面:一是天津銀行業服務小微企業、科技型中小企業體制機制建設、服務模式和產品創新等情況;二是近年來銀監會、天津銀監局支持小微企業、科技型中小企業金融服務的監管激勵政策...[詳細]

A. 天津銀行業服務小微企業、科技型中小企業體制機制建設、服務模式和產品創新等情況 B. 近年來銀監會、天津銀監局支持小微企業、科技型中小企業金融服務的監管激勵政策 C. 天津市各級政府部門出臺的支持小微企業、科技型中小企業的產業、財稅等政策和措施等
作為小微企業,具備什麼樣的資質纔可向銀行申請貸款?
各家銀行對申請貸款的小微企業要求各有不同,概括起來,基本要求如下:
一、符合國家行業、產業政策導向,不屬於高污染、高耗能的小微企業。
二、企業有按期還本付息的能力。
三、企業信譽狀況良好,無不良信用記錄。
四、有必要的組織結構、經營管理制度和財務管理制度,有固定的營業場所,合法經營,產品有市場、有效益。
五、應當經過工商部門辦理的年檢手續。
六、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定。
七、在申請行開立基本帳戶或一般存款帳戶。
在申請銀行貸款時需要准備哪些資料或證明文件?
一般來說,在不同的銀行申請不同類型的貸款需要准備的資料有所不同。基本材料如下:
一、營業執照正、副本
二、組織機構代碼證正、副本
三、稅務證正、副本
四、開戶許可證
五、貸款卡
六、法人代表身份證及任職證明
七、股權結構、公司章程、驗資報告、財務報表
八、房產情況、廠房情況、機器設備
九、銀行規定的其他資料
小微企業向銀行申請貸款過程中有哪些注意事項?
一、小微企業在申請貸款時一般可以以企業為主體申請企業類貸款,也可以以企業法人或實際持有人個人為主體申請小微企業主貸款和個體工商戶貸款。小微企業主貸款和個體工商戶貸款申請條件相對寬松,流程相對簡便,但貸款金額一般相對較少,適合初創期小微企業。
二、符合貸款條件的小微企業,在向銀行申請貸款時,應明確貸款用途,計算好貸款額度,准備好完整、真實的申請材料,可直接與銀行營銷部門聯系,配合銀行的調查評估。
三、小微企業自身信用度不足時,可借助擔保公司或者其他企業擔保的方式獲得貸款。
四、初創期小微企業,申請條件若達不到銀行貸款最低要求,建議尋求風險投資或其他投資獲得融資。
一般小微企業可獲得銀行貸款金額是多少?審批時間是多長?
一、企業可獲得銀行貸款金額取決於企業申請額度和銀行對企業的資金需求量測算和信用資質判斷,不同情況的企業,可獲得銀行貸款的金額也不盡相同。
二、近年來,各行完善小微企業貸款審批流程,提高審批效率,積極創新產品,改善流程,極大縮短了小微企業貸款審批時間。一般情況下,企業提供的貸款申請資料真實、完整,配合銀行做好貸前調查,銀行可以做到一至兩周放款。(以上材料僅供參考,具體業務流程需根據各銀行規定執行)

某公司主要從事網絡有限設計、開發;游戲2D美術資源制作;游戲人纔培養等游戲相關業務。利用天津人文和教育優勢,吸引了一批高層次人纔,擁有自己軟件開發的著作權和推廣平臺。

該公司的負責人閆經理是建行的私人銀行客戶,建設銀行天津市分行客戶經理在與閆經理接觸過程中,了解到的這家小企業資金較緊張,企業貸款面臨的棘手問題即沒有抵押物,閆經理著急地說:“現在公司正在開發的網絡游戲正在推廣階段,也是企業發展的關鍵階段,企業的發展需要銀行的貸款”。[詳細]

某公司是一家主要從事銅壓延加工業的小型企業。2012年11月底,客戶由於生產規模擴大,急需一筆資金來采購原材料進行備產,籌不到錢,訂單眼睜睜的就要被別人搶去,而且與下游客戶的合作關系也會受到影響,情急之中客戶來到建設銀行天津靜海支行小企業經營中心諮詢是否可以從銀行貸款。

支行小企業經營中心的客戶經理通過與客戶交流了解到這家企業雖然規模很小,但是企業生產經營比較穩定,生產的產品質量好,而且企業擁有國家專利6項,是一家科技型的小企業。[詳細]

“第一桶金”對於創業企業來說至關重要。在創業階段獲得銀行的第一筆貸款,如同獲得事業發展的“第一桶金”,尤為珍貴。

在天津市政府鼓勵科技創業、吸引科技人纔的政策引領下,在科技型中小企業鋪天蓋地的發展勢頭下,浦發銀行天津分行高度關注初創期科技型中小企業的需求,以卓越的服務能力、高效的服務模式、不斷創新的金融產品為創業企業提供專業優質的綜合金融服務,成為伴隨其快速成長的忠誠伙伴,全程扶助中小企業茁壯成長。[詳細]

為了更好的支持更多天津本地科技中小企業到股轉系統掛牌、融資,浦發銀行天津分行推出了“三板易”融資業務,即針對在天津濱海高新區注冊的中小企業,並且已由高新區科技局確認進入申請股轉系統掛牌程序的,由浦發銀行天津分行為其提供用於生產經營或支付改制稅費的貸款融資支持。

利用“三板易”融資業務,浦發銀行天津分行對天津市擬掛牌的企業提供了更有針對性的融資服務支持。[詳細]

天津濱海農村商業銀行2011年與天津立達食品有限責任公司建立業務關系,該企業於2011年8月由天津市科委認定為天津市科技型中小企業,依托傳統的“山海關”品牌生產經營。

與該行建立業務關系時恰逢該公司受到廠房搬遷重建及設備昇級改造的影響近兩年銷售收入及利潤一般,其財務指標也很一般,急需外部資金支持。但經過該行信貸人員深入走訪發現,2011下半年該企業已基本完成廠房項目的重建工作並已全面恢復生產。隨著新廠房完工及設備安裝調試完成,企業生產能力得到提昇,企業也恢復了與下游企業供貨關系...[詳細]

隨著天津市涉農產業結構自身的不斷發展提昇,天津濱海農村商業銀行也積極探索實施多種適合“新三農”金融需求的信貸擔保模式,加大對涉農類現代生產型企業的服務創新支持力度。

2012年4月份,由市農委計劃處、企管處向該行推薦了“三區”聯動項目和農業龍頭企業名單,該行擇優選擇了三家獸藥生產企業進行調查跟蹤,即:紐素樂必佳(天津)藥業集團有限公司、格特生物制藥(天津)有限公司和鼎正動物藥業(天津)有限公司。以上三戶企業均屬於涉農類農業龍頭企業,具備一般涉農類中小企業特點,無不動產抵押物或抵押不足值...[詳細]

近年來,天津銀監局堅持把開拓小微企業金融服務的工作重點集中在“抓機制、抓機構、抓考核、抓平臺、抓調研”,通過政策引領、制度支持等手段,積極引導全市銀行業轉變經營觀念,提高小企業金融服務的特色化、差異化水平。

一是鼓勵和引導商業銀行尤其是中小銀行加大小微企業金融服務專營機構的建設、管理和資源配置力度;

二是引導商業銀行由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、諮詢等為一體的綜合性金融服務;

三是引導商業銀行在提昇風險管理水平的基礎上,創新抵質押方式,研究發展網絡融資平臺,拓寬小微企業融資服務渠道;

四是有序組織天津濱海農村商業銀行、渤海銀行申請發行小微企業專項金融債工作;

五是多措並舉,營造支持小微企業發展新局面。推動商業銀行面向小微企業成立專營機構或事業部,完善了利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制和服務網絡。

與市內十多個部門開展戰略合作,組織六家銀行送金融知識下基層。多次在全市組織開展銀企對接洽談,並通過多家主流媒體以及國內知名網絡媒體進行宣傳報道,形成了“政府支持、銀監推動、銀行主導、企業配合、社會關注”五方齊抓共促小企業融資發展的新局面。

小微企業貸款餘額——截止2012年末,天津市銀行業金融機構小微企業貸款餘額2499億元,比年初增加543億元,增速27.8%,比全國增速高9.5個百分點,在直轄市中名列前茅。

其中,居前五位的是水利、環境和公共設施管理業529億元,制造業458億元,批發和零售業356億元,交通運輸、倉儲和郵政業268億元,租賃和商務服務業247億元。

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小微企業貸款戶數——截止2012年末,天津市小微企業貸款戶數1.25萬戶,比年初增加2816戶,增速28.1%。

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小微企業專營機構——2012年以來,天津市中資銀行在各類產業聚集區設立小微企業專營機構247家,新增117家,專營機構向小微企業發放貸款餘額1206億元,比年初增加379億元。

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科技型中小企業專營機構——2012年以來,天津市設立科技型中小企業專營機構161家,新增122家,專營機構向科技型中小企業發放貸款餘額1121.8億元,比年初增加941.6億元。

天津營改增完成小微企業稅負降20%

截至1月18日征期結束,全市共有38764戶納稅人完成上個月“營改增”的納稅申報,佔本市全部應納稅戶(人)的99.52%,申報稅款4.7億元。數據顯示,作為“營改增”試點城市,本市絕大部分企業總體稅負有所下降,其中佔全部納稅戶(人)比重61.6%的小微企業受益最大,同比降幅均在20%以上。

本次申報中,包括大型企業在內的一般納稅人14884戶,申報稅款4.2億元;小規模納稅人23880戶,申報稅款5579萬元。按行業劃分,交通運輸業3142戶,申報稅款9434萬元,部分現代服務業35622戶,申報稅款3.8億元。[詳細]

“億元新產品補貼”——天津市今年將發揮財政資金引導作用大力支持企業勇於挑戰,設立1億元新產品補貼專項資金,進行技術和產品的創新嘗試。今年將重點實施企業創新能力提昇工程,培育出一批具有國際國內影響力的科技領軍企業,著力開發出“人無我有,人有我優”的150項“殺手?”產品,搶佔科技制高點。據了解,天津今年將繼續發展科技型中小企業,新增科技型中小企業1萬家,科技小巨人400家,並加強科技小巨人企業和領軍企業培育。[詳細]

財稅優惠措施——本市先後出臺扶持小微企業發展的財稅政策包括2大項25小項,目前,這些政策正在實施,部分政策執行至2015年。具體為:小規模納稅人增值稅征收率為3%;自2012年1月1日至2015年12月31日,對年應納稅所得額低於6萬元(含6萬元)的小型微利企業,其所得減按50%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅;對個體工商戶業主、個人獨資企業和合伙企業自然人投資者的生產經營所得依法計征個人所得稅時,個體工商戶業主、個人獨資企業...[詳細]

困難一:國內經營環境

歐美市場需求至今還沒有看到好轉的跡象,但最大的壓力並不是來自外部。萊州嘉興機械有限公司的丁家俊說,自己是學工程機械出身,從開始創辦這家公司,到現在三十多年了。目前最大的困難感覺還是來自國內經營環境。

他細數道,鋼材等原材料價格和工人工資一直漲,人民幣不斷昇值,土地廠房等費用都在漲,但是“不敢輕易提價,國內價格已經很高了,漲價會丟失市場。”[詳細]

困難二:深受成本重壓

成本上昇、產品價格難以提高是制約小微企業經營的主要原因。報告指出,58.6%的企業與2011年同期相比成本增加,37.9%的企業持平,成本下降的企業僅佔3.5%。其中,勞動力成本、原材料成本以及資金成本的上昇最為明顯。

從地域看,中部地區承接勞動密集型行業的產業轉移,讓當地勞動力和資金成本普遍上漲。這導致中部地區小微企業對勞動力、資金成本問題的反映最為集中。[詳細]

困難三:稅收負擔重

哈爾濱工業大學工學博士陳永傑表示,我國企業現在稅收增長高於利潤增長,也高於銷售收入增長。這兩年本來都在談減稅,實際上稅收佔整個GDP的比重是增加的,也就是說這幾年企業的稅收增長快於利潤增長。

在這種情況下提出減稅完全可以理解,也應該支持。特別是小微企業,這幾年也采取了一些措施,但是相對於實際的負擔而言,這些措施還不能從根本上解決問題。[詳細]

監制

趙海濤

策劃

付春英

制作

焦若玉

支持

天津銀監局

欄目聯系電話:022-23601782-8045


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