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根據國際理財規劃師(CFP)的培訓教材,投資者可以通過風險測試選擇不同的產品。以下是風險測試表:
1.您現在的年齡?
A.29歲以下——5分
B.30—39歲——4分
C.40—49歲——3分
D.50—59歲——2分
E.60歲以上——1分
2.您曾或現階段持有過哪些金融產品?
A.儲蓄存款(定期或活期)+國債/保險+基金/信托+股票/期貨——5分
B.儲蓄存款(定期或活期)+股票/期貨——4分
C.儲蓄存款(定期或活期)+基金/信托——3分
D.儲蓄存款(定期或活期)+國債/保險——2分
E.儲蓄存款——1分
3.以下哪一項描述比較接近您對投資的態度?
A.我追求長期投資報酬最大化,可承擔因市場價格波動造成的較大投資風險——5分
B.我比較注重投資報酬率的增加,可承擔一些因市場價格波動造成的短期投資風險——4分
C.市場價格波動造成的投資風險與投資報酬率對我來說同樣重要——3分
D.我傾向於投資風險小,報酬率低一些沒關系——2分
E.我願接受低的投資報酬率,而不願承受資產虧損的風險——1分
4.如果您總資金為100萬,您願意拿出多少投資一個項目/產品,該產品預期收益為300%,但80%可能性如果項目失敗將血本無歸?
A.100萬——5分
B.50萬-100萬——4分
C.20萬-50萬——3分
D.5萬-20萬——2分
E.0-5萬——1分
F.0萬——-1分
5.您的理財目標是:
A.資產迅速成長——5分
B.資產穩健成長——3分
C.避免財產損失——1分
6.通貨膨脹會使您的投資收益打折扣,時間越長影響越大。舉例來說:假設年通貨膨脹率為3%的話,6%的年投資收益只會提昇您的實質購買力3%。請從以下描述中選擇一項最適合說明您對通貨膨脹與投資的態度。
A.我的目標是讓投資收益率明顯超出通貨膨脹率,並願為此承擔較大投資風險——5分
B.我的目標是讓投資收益率稍高於通貨膨脹率,可以為此多承擔一些投資風險——3分
C.我的目標是讓投資收益率等於通貨膨脹的速度,但要盡量減少或避免投資風險——1分
7.假設您有一筆龐大的金額投資在有價證券中,並且該投資呈現三級跳的漲幅———比如說:一個月增值了20%,您可能采取什麼行動?
A.增加投資金額——5分
B.繼續持有該證券——4分
C.賣掉少半,實現部分獲利——3分
D.賣掉大半,實現大部分投資獲利——2分
E.全部賣掉,獲利了結——1分
經過上述測試後,投資者可以選擇所得的分數,對照下列風險承受的類型選擇不同的黃金投資產品。
1、保守型:7至10分;
2、安穩保守型:11至15分;
3、穩健型:16至21分;
4、成長型,21至30分;
5、積極型:31至35分。
根據上述測試,一般投資者在20分以上者可以選擇黃金期貨、黃金T+D、現貨黃金保證金交易,15-20分選擇黃金股票,銀行紙黃金、黃金基金等產品。其他投資者不適合做類似的產品了。
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