|
||||
孟凡臣 平安人壽保險股份有限公司天津分公司銷售經理、首席產品專家、首席理財規劃師;平安金融學院客座教授;壽險從業經歷10餘年並參與總公司產品項目開發。 |
告別龍年迎來蛇年,新春伊始,辛苦了一年的我們,有什麼事比收到老板的“紅包”更有助於提昇幸福指數呢?目前CPI攀昇,通脹壓力逐漸增加,如何打理這筆資金又成了許多上班族關心的話題。
在探究“年終獎”理財方式之前,讓我們先來了解一下家庭資產規劃該如何進行。
從家庭資產規劃角度,我們可以將手中的錢分為以下幾個部分:
一是現在要用的錢,主要用來滿足家庭的日常開支所需。這部分的錢可以選擇銀行儲蓄。
二是將來要用的錢,主要用來解決未來的婚嫁、子女教育、解決養老問題。這部分的錢可以選擇保險理財產品、黃金或銀行理財產品等。
三是基本不用的錢。可以選擇股票、基金、信托等有一定風險的理財工具,但要控制在一定范圍內;如果考慮資產傳承,則推薦購買高額的人壽的保險。無論從成本支出還是最終的收益,人壽保險的優勢無可比擬。
如何合理配置三部分資產的比例呢?下面的配置圖就是現在公認比較科學的家庭資產配置方案。對於現在要用的錢,准備一年的生活費即可,放在銀行,保本保息,但很難抵御通貨膨脹;將來要用的錢,准備5年-10年的生活費用,選擇穩健的理財產品和方式,在保證本金安全的前提下,盡可能的去獲得合理的更高收益,有效低於通貨膨脹帶來的資產貶值;在准備好前兩筆錢的基礎上,就可以拿出剩下的部分,也就是基本不用的錢去做風險投資,盈利與風險就要全部由自己來承擔。
就像足球場上不能沒有守門員一樣,在家庭的資產配置中,保險資產起到的就是守門員的作用。保險計劃幫助家庭完成人身保障、強制儲蓄和資產傳承功能,是每一個家庭都必須要去提前准備的。
年終獎是日常生活收入之外的一筆錢,它的有無一般不影響每月的固定開支,因此做投資時可不必考慮留取一部分用於日常生活。如果這筆資金數額較小,可以考慮做單一品種的投資;如果數額較大,則可以考慮進行不同風險的產品組合投資,甚至可以做不同品種的投資。
既要保護賺錢的人更好保護好人賺的錢
趙本山春晚的小品有一句讓我們至今津津樂道的臺詞:“知道人生最最悲慘的事情是什麼嗎?就是人活著,錢沒了。”在我們的一生中有太多需要完成的責任:父母的贍養、子女教育、自己的養老問題,以及部分家庭可能遇到的資產傳承問題。順利解決這些問題離不開對家庭資產的合理規劃和安排,而在各種資產規劃工具中,保險規劃以其安全性高、收益穩健,更受到眾多法律保護的特點,贏得了越來越多的人的青睞。
金裕瑰寶世襲榮耀
平安人壽即將停售的金裕人生,專為有意打造財富安全的人士准備,通過保險產品特有的高安全性、流動性和收益性,幫助廣大的家庭解決人生中需要面對的一系列重大問題:子女教育、婚嫁、養老、資產傳承,通過3年、5年或10年的投入、即可終身享受金裕為您定制的理財服務。金裕人生為您提供四重利益:
一、?身故保障:身故返還本金,體現資產安全性。
二、?固定生存金:60歲前每兩年返還保額的10%,60歲開每年返還保額的6%,不領取還可以享受生生有息。
三、?分紅金:每年都享有分紅的權利,上不封頂。
四、?保單貸款:最高可以貸出現金價值的80%,閃電到賬,作為應急金使用方便靈活。
家庭財產大盤點
一、豐收的一年,享受勝利的果實不要忘了找塊肥沃的土壤種下收獲未來幸福的種子。
二、不太如意的一年,合理的安排會讓家庭的財產不斷創造價值,成敗不在一時,持續奮斗纔能笑到最後
三、不管得意還是失意,未來纔是最重要的,盡早安排,領先未來從這一步開始。
健康是最好的新年禮物平安是最大的家庭幸福
重疾險對於高壓力下的城市人不可或缺,對於總是沒有時間或經濟並不寬裕的人群,利用年終獎盡快堵上這塊缺口實在是明智之選。《中國主要城市居民保險需求及消費調查報告》統計顯示,在當前城市居民投保人身保險的主要動機中,“為預防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。根據權威部門調查結果顯示,惡性腫瘤已經連續四年成為中國居民的首要死亡原因,居前三位的死因分別為惡性腫瘤、心髒病和腦血管病,佔全部死亡人數的73.8%。多方面數據顯示,惡性腫瘤平均治療費用為10萬到30萬元,這些高發的重大疾病和日益高昂的治療費用,使許多家庭不堪重負,經常出現“一人生病,全家貧困”的現象。因此,大家不妨未雨綢繆,用年終獎金為自己的健康,為家庭的幸福上一份保險。