近年來,黑灰產對金融行業的侵蝕已成為威脅金融秩序的一大難題。黑灰產團伙往往以隱蔽且極具欺騙性的方式侵入金融市場,極大地損害了金融機構和消費者的合法權益,並嚴重擾亂了金融秩序。

　　對此,多地金融監管機構發文整治金融黑灰產。而銀行、消金公司、金融科技公司等金融機構也聯合起來,合力打擊金融黑灰產,並取得了積極的成效。

　　金融黑灰產逐漸專業化產業化

　　由於違法成本低、作案方式較為隱蔽且通常取證困難,金融黑灰產正在逐漸形成一個專業化、組織化、規模化、產業化的灰色產業鏈。它們以“反催收聯盟”、代理維權組織以及職業背債人等方式,不斷侵蝕著金融行業。

　　具體操作上,黑灰產團伙以“協商還款”“息費減免”“征信修復”為幌子,誘騙借款人,隨後通過偽造虛假證明、纏訴鬧訪等非法手段,乾擾了金融機構正常的不良貸款催收工作,使得逾期債務無法得到及時有效的處理。

　　而在借款人這一側,打著“代理維權”“法律援助”名頭的黑灰產團伙,向借款人收取高額的手續費,甚至還會套取客戶的個人信息,造成金融消費者財產安全和信息安全受損,讓借款人面臨著更大的金融風險。

　　南都大數據研究院聯合有關機構發布的《“非法代理維權”治理調研報告(2023)》顯示,2020年以來,“非法代理維權”黑產規模出現了比較明顯的增長,目前全國有超過萬家以“債務諮詢”“法務諮詢”為名頭的公司,僅2021年成立的公司就是過去10年總和的5倍以上。根據行業人士估算,“非法代理維權”黑產造成行業機構財產損失達數百億元級。

　　由此,打擊金融黑灰產便成為是一項系統性、長期性工程。業內人士認為,銀行、消金公司、金融科技公司等金融機構,要主動承擔起保護金融消費者合法權益的重擔。還要與監管部門、網絡平臺形成聯動機制,打好“組合拳”,對黑灰產的產業鏈進行全方位、立體化的“圍剿”。

　　而各級監管部門也在出臺政策打擊金融黑灰產,有統計顯示,2021年下半年以來,中央、地方接連發布近20份文件。如1月18日,國家金融監督管理總局浙江監管局下發的《關於印發規范浙江轄內銀行業金融機構互聯網貸款催收工作意見的通知》提到,各機構應有效防范利用過度投訴或“反催收”等手段逃廢債務的風險,加強對“不法代理維權”等黑產的打擊力度。

　　2月,中國銀行業協會也組織制定了《中國銀行業應對“代理維權”灰產識別標准(征求意見稿)》(下稱《識別標准》)、《中國銀行業應對“代理維權”灰產工作指引(征求意見稿)(下稱《工作指引》)》。通過多維度標准界定灰產。

　　去年8月,中國互聯網金融協會發布了加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議,倡議凝聚行業力量共同抵御黑灰產的侵害。就在上個月,中國互聯網金融協會第二屆理事會第二次會議在北京召開。會議審議通過了《互聯網金融從業機構應對異常維權指南》等自律規范性文件。

　　業內聯合積極作為打擊黑灰產

　　實際上,銀行、消費金融公司、金融科技公司早已積極聯合起來打擊金融黑灰產,並取得不錯的成效。

　　2022年3月份,由馬上消費金融牽頭,平安普惠融資擔保、海爾消費金融、新網銀行、數禾科技等幾十家機構共同參與,成立了打擊金融領域黑產聯盟(AIF聯盟),該平臺運用多方隱私計算技術建設黑產案件線索對碰平臺,建立多方黑產線索碰撞機制。

　　去年6月份,樂信在中國互聯網金融協會的組織指導下,與騰訊、阿裡、抖音等39家會員單位共同發起了行業自律公約,探索阻斷非法代理債鬧組織線上獲客的途徑。

　　公開數據顯示,截至2024年3月14日,馬上消費金融已經推動29個省市的公安機關受理打擊非法代理維權案件332起(刑事案件61起,治安案件271起),打掉8個非法代理維權團伙。

　　從助貸平臺一端,奇富科技數據顯示,2023年6月份以來,經過投訴舉報成功促使2000餘條黑灰產視頻下架;信也科技披露,2023年成功識別並標記超2萬疑似黑灰產客戶,主動向行業大數據系統反饋百餘條黑灰產聲紋信息,並向相關客戶發送了近4000條黑灰產風險提示短信;樂信通過與多方合作。

　　近日,河南鄭州警方成功打掉一個以“債務協商”為旗號實則從事詐騙活動的犯罪團伙,該團伙以河南BN法律諮詢服務有限公司為核心,通過虛假宣傳和偽裝成“法務”專家,利用短視頻平臺廣撒網吸引有償服務目標,謊稱為客戶提供“債務優化”、“債務重組”及“債務托管”等服務,並以此非法斂財,對互聯網平臺、金融機構和負債人員帶均帶來嚴重侵害。

　　而且,上述犯罪團伙的違法行為包括但不限於虛構法律身份、作出無法兌現的承諾如“延期還款”、“屏蔽催收”、“減免息費”及“避免被起訴”,誘使負債人員支付高額“債務協商”費用。

　　日前,鄭州警方已采取刑事強制措施依法控制詐騙團伙成員,其中包含管理層、業務骨乾以及外圍核心協助人員共計41名犯罪嫌疑人,波及200多家金融機構及互聯網平臺。該專項行動彰顯了司法部門對此類金融欺詐行為零容忍的決心。

　　據悉,數禾科技在本次案件的偵破過程中發揮了重要作用。數禾科技與“度小滿”等頭部互聯網平臺緊密聯合,共同協助警方挖掘關鍵證據、追蹤犯罪線索。

　　其中,數禾科技結合反欺詐策略和大數據分析方法,對警方提供的可疑用戶清單進行了深度篩查,通過內部自研技術,進一步精准鎖定與涉案團伙存在交集的用戶,通過實際可靠的投訴數據及證據材料,極大地支持了鄭州警方更充分地掌握犯罪事實及犯罪證據,有力支持了司法機關對該詐騙團伙的精准打擊。

　　數禾科技表示,未來將繼續堅定遏制金融黑灰產的決心,躬行《關於加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》,為金融行業的淨化與安全貢獻金融科技的力量。