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忙碌了一年,到了年底,如何讓年終獎“錢生錢”?理財師提醒,不論是哪種方式,年終獎配置的基本原則是具體問題具體分析,市民應視個人的資金狀況、風險承受能力,安排年終獎金的配置,也可到銀行與理財師進行一對一的面談,獲得更多專業建議。
農行理財專家介紹,業內一般將家庭理財規劃比喻成一座金字塔,位於三角形的底部是風險越小安全性越高的理財產品,如銀行存款、保險、債券等。在整個理財規劃中所佔的比例較高,底部越大,金字塔越穩固;而處於三角形的頂部是風險大、潛在收益高的產品,如股票、基金等,在整個理財計劃中所佔的比例較小。
“理財金字塔的意義在於,即使上層投資出現意外情況,下部也仍然穩健,不會對你的財務狀況產生很大影響。”該理財經理稱,現實中,很多人的理財狀況卻是倒金字塔,地基處只有一點存款,上層投資大量股票、房產或收藏品,一旦出現意外情況,金字塔就會坍塌。對於年終獎,理財專家建議,除了必要的消費支出外,不妨用來加固“理財金字塔”。
樣本一:職場新人,年終獎1萬元左右
理財方案:強制儲蓄是關鍵
小張是企業員工,預計年終獎1萬元左右。他平時存不下錢,除去年底的正常花銷,年終獎還能餘上一點,這筆錢該怎麼處理?
理財師告訴記者,拿到幾千元到1萬元左右年終獎的,不少是職場新人,或者是工作年限不長的員工。對於這些人而言,考慮到平時的積蓄並不多,因此,年終獎金最好拿來強制儲蓄,這樣可以逐步養成儲蓄理財的習慣。理財師表示,一些債券型基金也可以考慮,這些基金不投向股市,風險相對較小,投資的門檻較低,1000元就可以投資。同時,該類產品較爲靈活,一兩個月都可以拿出來。最主要的是,該類產品有“強制儲蓄”的功能,一方面可以節約開支避免揮霍,另一方面,也可以養成儲蓄的習慣。