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漫畫/朱慧卿
央行於6日開始加息,業內人士提醒,市民一年期定期存款超過33天不需轉存。
央行決定自今日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率,一年期存款利率達到了3.25%。如市民在5日和6日分別存入一萬元定期存款,則到期後利息分別是300元和325元,後者比前者要多25元。
業內人士提醒市民,不要盲目辦理存款的提前支取並轉存。根據儲蓄條例規定,支取未到期的定期存款,銀行只能按活期利率付息。如果定期存款存入的天數已大於轉存臨界點就不要進行轉存;如果小於轉存臨界點,就轉存。存款臨界點的計算公式為:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。
根據上述公式計算出,三個月存期的存款已存期限在10天內、半年期存款在18天內、1年期存款在33天之內的,如果提前支取並轉存同期限的定期存款是劃算的。如果已達到或超出上述天數,就不必轉存了。
而對於一大筆錢來說,如何存纔劃算,更有講究。理財規劃師建議,可以考慮適當拆分,設定多個到期日,即采取階梯法存錢。舉例來說,如果有10萬元閑置資金,可以將其分成3份:一份存成2萬元3個月定期,一份存成3萬元半年定期,一份存成5萬元1年定期。這樣一來,每過一段時間,就有一筆存款到期,到時可以根據利率高低選擇存款方式,讓存款利息最大化。
對於此次加息,銀行個貸人士為購房者算了一筆賬。以貸款100萬、20年期為例(選擇等額本息的還款方式),按照加息後的最新基准利率6.80%計算,月還款額為7633.40元較之前6.6%貸款利率、月還款額7514.72元增加了118元。在經歷了2010年到現在為止的4次加息後,每月增加的還款額約386元。深商
哪些定期存款轉存將會導致利息損失
存期存款天數
3個月超過10天
6個月超過18天
1年超過33天
注:新利率采用4月6日加息後的存款利率
存款臨界點的計算公式為:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)