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今日主角
小林,30歲,在某私企工作,月收入5000元左右,妻子26歲,是某學校老師,月收入4000元左右。去年年底剛剛結婚的夫妻兩人,沒有房貸壓力,每月消費大約2000元,共有6萬元銀行存款,但對股票、基金之類的投資方式並不太了解。他們想諮詢專家,是否可利用保險來理財?選擇什麼樣的險種比較合適?
【理財建議】
天津泰康人壽營業部經理李開娟
利用保險進行家庭財務規劃是一種切實可行的選擇,不過,建議廣大市民在進行家庭財務規劃的時候不要只考慮理財收益,還要考慮到投資風險。在資產分配的過程中,最切實可行的方法是:『如果有了錢,一定要先存入銀行,以備正常的生活開支;如果再有錢,一定要買保險,以保障明天的生老病死殘需求;如果還有錢,就要去投資讓錢昇值。』只有搭建好合理的理財金字塔,纔能在保障安全的基礎上獲得更多的收益。
1.首先,作為年紀較輕的新婚家庭,小林夫婦要有計劃地花錢,把月開支控制在月總收入的20%左右。
2.如果想利用保險來理財,建議以未來養老為長期目標,選擇終身養老型保險,不僅包括生存金還包括養老金,在享受保障的同時,還可享受投資收益,實現資產保值增值。可以通過選擇每年存款2萬元,分10年期交費的綜合保險理財計劃來建立一份理財投資、保障的綜合計劃,從交費第二年就開始領取一定比例的收益,從31歲到60歲之間每年可領取保額的6%作為生存金,60歲到88歲每年領取保額的18%作為養老金,在60歲和88歲時還分別設定了大額領取,在保險保障期間還可享有高額身故保障金,既滿足了養老需求,同時還增加了分紅的功能,讓投資理財的特色得以體現。
3.最後,每月預留1500元存入銀行作為應急准備金,其餘資金購買基金理財產品。