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上世紀30年代以來,匿名和數字賬戶是瑞士銀行的一大特色,也被視為瑞士銀行業發達的原因之一。但從今年7月1日起,隨著瑞士與經濟合作發展組織之間一項協定的生效,瑞士銀行開始禁止匿名轉賬,凡在瑞士銀行利用匿名賬戶向國外匯款超過一定數額的客戶,銀行都必須公開其真實身份。
2003年6月,瑞士政府被迫接受經濟合作與發展組織下屬的『反洗錢金融行動組』制訂的有關反洗錢規定。作為交換,瑞士銀行業獲得了1年的過渡期,並且得以保留繼續開設匿名賬戶的權利。此外,匿名或數碼賬戶擁有者的真實姓名也只能在銀行內部很小的圈子裡被公開。
禁止匿名轉賬的決定無疑將對瑞士銀行業產生巨大衝擊。統計顯示,全球1/3以上富豪的資產都存在瑞士銀行。瑞士銀行除了從事金融業務外,還從事獲利頗豐的資本管理工作。但是,在瑞士銀行目前存放的3萬億美元金融資產中,相當一部分存款被認為是貪官污吏、犯罪團體、甚至是恐怖組織的『黑錢』。有專家認為,允許利用匿名和數字賬戶轉賬,在客觀上有利於洗錢。瑞士銀行業對禁止匿名轉賬感到懮心忡忡,並認為此舉並不會有助於打擊洗錢。瑞士銀行聯合會的律師卡爾羅·隆巴爾迪尼說:『這對瑞士意味著自殺。』他認為,『瑞士接受禁止匿名轉賬是別無選擇,但這一決定與反洗錢根本扯不上關系,因為不會有任何一位洗錢者傻到用自己的真實姓名轉匯他們的黑錢,而真正的犯罪分子也不會通過銀行匯款。』
事實上,瑞士銀行業對游戲規則的改變已有足夠的心理准備。由於瑞士充分的銀行保密制度和較低的稅率,歐盟國家的資金大量流入瑞士,導致歐盟稅收流失嚴重,德國不得不動用大赦等手段來吸引資金回流。可以說,歐盟早就對瑞士的銀行保密制度心存不滿,並動輒威脅要對瑞士實施經濟制裁。經過多年的談判,瑞士與歐盟於今年5月達成雙邊關系第二階段協議。根據協議,瑞士如願以償地得以保留銀行保密法,瑞士加入《申根協定》將不對銀行保密法構成威脅。作為讓步,瑞士將於2005年1月1日起執行雙方達成的《利息稅協定》。此後,瑞士銀行業又以准備不足為由將《利息稅協定》的生效期推遲半年。在這樣的背景下,瑞士放棄匿名轉賬與其說是被迫之舉,不如說是化被動為主動,以換得歐盟在稅收等問題上的諒解。
禁止匿名轉賬後,瑞士銀行在短期內不會面臨存款大量流失的狀況,因為畢竟瑞士相較其他地方仍具有許多無可比擬的優勢。而就中長期而言,部分來源不明的『黑錢』可能會化整為零,另擇他處。
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