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『銀監會開出慎貸黑名單,多為民營企業』,這一消息已經傳遍了一些銀行和企業。黑名單是否存在,此時也許已經不再重要,重要的是它再次傳達出銀行更加審慎放貸的信號。一些正處於宏觀調控風口浪尖上的企業再次面臨著資金困局,他們的資金鏈今後將會繃得更緊。
黑名單真假難辨
日前有消息稱,銀監會不久前向各金融機構下發了一份名單,要求高度警惕對名單中企業的貸款。同時,上海等地的銀監局也都相應地下發了一份針對當地企業的名單。在這些名單中包括了已經東窗事發的新疆啤酒花、上海農凱、南方證券以及江蘇鐵本等,同時還出現了上海紫江(集團)有限公司、上海復星高科技(集團)有限公司、湖南湘泉、北京新中實、山東九九集團、河北廊坊東方大學城、廣東南海華光集團公司、福建凱旋集團公司、湖南三立集團公司、山東聯大集團、四川托普集團、深圳三九集團等企業的名字。這些企業多數都是民營企業。
『銀監會沒有發布這樣的信息,不知道有這一黑名單』,銀監會有關人士面對記者的詢問,做出了否定的答復。
上海銀監局同樣給記者了否定的答復,認為是媒體在捕風捉影。
在國內,以民營企業為主要客戶對象的民生銀行也稱未接到上述黑名單。民生銀行風險管理部有關負責人通過電話告訴記者,他們沒有收到什麼黑名單,民營企業仍是他們的重點客戶。他們現在的信貸業務一切都一如既往地開展,沒有什麼大的波動。在風險可控的情況,他們不會過分地限制貸款。
中信實業銀行有關人士也向記者表示,從未看到過什麼黑名單。
工商銀行信貸評估部有關人士表示,也是近日纔聽說有這麼一個名單,但是並沒有看到。如果銀監會下發到了各家商業銀行,他們應該會看到的。
但是,值得注意的是,長期從事信貸審批工作的該人士表示,根據經驗判斷,也許類似事情確實有,或許不是以名單而是以通告的形式存在。
信貸控制真的存在
據悉,黑名單出臺的背景是為了控制在宏觀調控中出現的銀行風險。這一點銀監會主席劉明康在6月初的一次公開講話中就曾表示過擔心,他提出要高度關注在宏觀調控中出現的銀行風險。
為了控制銀行信貸風險,銀監會頻頻出招。從今年年初開始宏觀調控後,銀監會就開始對國家重點調控的鋼鐵、水泥、電解鋁以及汽車、房地產等幾個行業開始進行貸款檢查。隨後,又在五一前傳出了銀監會要求商業銀行停止放貸的消息,現在再次傳出黑名單的消息。但是不管是否存在這一黑名單,可以肯定的,監管部門和商業銀行在發放貸款時變得更加小心、謹慎。這對於資金鏈緊張的企業來說,確實不是個好消息。
民生銀行風險控制部負責人告訴記者,對於鋼鐵、水泥、電解鋁等幾個行業,自從國家開始限制之後,他們都已經沒有再向這些行業發放貸款了。
民生銀行公司業務部負責人向記者解釋說,因為國家限制的鋼鐵、水泥、電解鋁等行業都需要投入大量的資金纔能運作,民營企業一般都缺乏這樣的資金實力,雖然他們的客戶以民企為主,但是在這些敏感行業上,民生都是非常謹慎,一切都要按信貸制度辦事。
黑名單作用有多大
以發布黑名單的形式進行窗口指導還是第一次,是值得肯定的,但是,該名單有些滯後了,工商銀行信貸評估部人士發表了自己對黑名單的看法。
他認為,如果真有這一黑名單,說明銀監會在積極地發揮窗口指導的作用,其監管職能的一個很好的體現。這也是銀監會首次運用該方式加強對商業銀行的信貸指導。值得肯定的是,這種形式還是很好的。不過,該名單的推出有些滯後了,上海農凱、新疆啤酒花以及德隆等企業都已經出事了,就沒有太多指導意義了。以後,監管部門應該提前對商業銀行做類似的窗口指導。
同時,另一銀行業內人人士分析認為,民營企業確實存在資金鏈容易斷的風險,和國有企業和政府相比,銀行發放給民營企業貸款的風險要大得多,監管部門和銀行確實應該多加注意防范。但是,普遍認為此次我國經濟過熱的主要原因是地方政府投資過熱造成的,所以如何防范地方政府的信貸風險也是一個重要的問題。
鏈接:媒體刊發的『慎貸黑名單』
北京媒體近日報道說,中國銀監會不久前向各金融機構下發了一份通報『名單』,要求高度警惕對名單中企業的貸款。該名單如下:
新疆啤酒花公司:
企業經營困難,目前處於季節性停工階段,保證人改制逃避擔保責任,能被法律執行的有效資產不多。
廣東南海華光集團公司:
抵質押物價值高估,手續不全,貸款大量挪用,多名人員涉案。
福建凱旋集團公司:
行長點貸、權利缺乏制衡、關系貸款嚴重、關聯互保套取貸款。
上海農凱集團公司:
虛報注資、操縱證券價格、多頭開戶、資金挪用和頻繁調動。
湖南三立集團公司:
銀行領導涉案,貸款三查沒落實、通過借新還舊掩蓋企業經營問題。
南方證券有限公司:
貸款逾期、欠息嚴重,關聯企業貸款高企,因擔保需代償債務較多。
江蘇鐵本鋼鐵有限公司:
銀行貸款突然大量增加,新項目又被叫停,風險暴露。
山東聯大集團:
企業業務范圍較廣,對外過度投資和擔保。
四川托普集團:
主營業務不斷下降,土地投資過度,被多家銀行起訴。
深圳三九企業集團:
貸款以集團內關聯擔保為主,產業轉移使不良貸款大比例增加。
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