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即將推出第一只基金產品的中美合資的光大保德信基金管理有限公司選擇了一條最踏實的途徑-----全面的市場調研。今年第一季度,保德信金融集團全球市場研究部和光大保德信市場部投入大量的人力物力和較長時間,並聘請國際著名研究機構,展開了一次詳盡的調查研究,評估基金公司所面臨的機會和挑戰,並深入了解當前國內投資者的想法與期望。
總體結論
1、共同基金零售機會預計將有蓬勃發展。
*受訪者對中國的經濟前景報有極強的信心。目前已經是萬事俱備,其中包括財富增長、對產品的興趣、有經驗的消費者、對外國企業的歡迎態度。
2、有機會成為領先者。
*目前沒有任何公司已建立壓倒性優勢。要獲得成功,關鍵在於基金公司制定有效的、靈活的業務模式。
3、過去30年來在美國市場獲得的大多數經驗教訓都可以應用到中國市場,但發展期將大大縮短。
*對中國投資者具有重要意義的因素包括:提供信息、指導、教育,提供各種有成效的產品,提供有益的價值,采取長期投資觀念,采用多種銷售渠道,實施嚴格的服務標准。
4、明智的營銷、卓越的資產管理,給客戶一個滿意的體驗,是基金公司在該基金行業取得領先地位的關鍵。
*中國基金市場的演變速度將非常快。要取得領先地位,就必須集中精力,采取有力措施。
*同樣重要的宣傳主題包括:基金的表現、理念、最終目標的實現。
5、領先地位的一個標志是開發包含一系列投資類型的基金。
6、第一家建立真正的基金家族的公司將可捷足先登,在這個逐步成熟的市場中勝出。
消費者對經濟持樂觀態度,並且個人的財務狀況顯著改善
*中國投資者對國家及其個人的進步非常自豪。
*受訪者對中國的經濟前景報有極強的信心。
*受訪者均很聰明、受過良好的教育、注重搜集了解各種信息、有能力作出明智的決定。
*受訪者空閑時間不多,希望獲得有效的投資解決方案。
*中國有高儲蓄率的傳統,但隨著房地產及個人消費(例如住房、汽車、旅游)重要性的增加,儲蓄率可能會開始下降。
*受訪者目前雖然尚未完全接受通過組合式投資管理增加財富的觀念,但是對個人發財致富的興趣極高,因此未來幾年內,組合式投資管理很可能成為更普遍的財富管理方式。
*人們分享經濟發展成果的欲望很強烈,希望獲得能滿足自己具體需求的投資產品。
*由於收入增加,住房持續昇值,GDP持續增長,雖然最近兩年股票市場下跌,但是並沒有像墨西哥或日本那樣造成消費者信心下滑。
幾乎所有受訪者都認為共同基金會越來越被看好
*銀行雖然可靠,但是存款產品的回報率低。
*股票的獲利機會雖然大,但是風險也大(近年來的股市下跌即是明證),而且要管理好股票投資,需要太多的時間,對專業知識的要求也太高。
*人們分享中國經濟發展成果的欲望很強烈,對許多人而言,要實現這個目標,共同基金是很好的投資產品。
*目前,聽說過基金的人很多,但是大多數人對共同基金本身卻知之甚少。即使如此,共同基金給人的印象是集中了許多優點,可以讓非專業人士在比較低的風險下參與投資,實現資產增值。
*人們非常看重共同基金的下列特點:
●投資方便
●專家理財
●投資分散,風險較低
●回報穩定
●投資者的個人參與較少
●透明度高、可完整了解持有情況、回報和帳戶餘額
●購買決策過程不復雜
*人們有一些擔心和『錯誤認識』,需要加強這方面的宣傳:
●流動性- 『怎樣把錢拿出來,怎麼辦手續,需要多長時間?』
●購買方便-考察和實際投資購買共同基金的方法很簡單,但許多人需要加深對這個方面的理解。
●費用-大多數人願意為專家理財支付費用,但是希望能獲得證明費用合理性的信息。
●分散化-
許多人計劃繼續投資股票,希望知道如何綜合運用股票和共同基金來實現自己的投資目標。目前,人們有興趣投資的共同基金往往都是股票型基金。
但是,許多人對債券基金、貨幣市場基金或行業型基金等其他特殊基金也很感興趣。
樣本:對北京和上海兩地共8組受訪者進行了研究
受訪者選擇標准:針對個人投資者的調研在25-50歲這一年齡段人群中展開,他們代表了中國資本市場活躍的參與者和潛在投資者的特征。
所有受訪者均必須符合以下條件:
1、是家庭的主要投資決策人,年齡在25至50歲之間,擁有自己的住房
2、最少擁有50,000人民幣的股票、國債或房地產投資
3、家庭年收入最少為50,000人民幣,或家庭收入在主要城市地區大致處於最高的20%之列
4、不是銀行、證券、保險和投資業從業人員或廣告、市場調查或諮詢公司的員工
5、非境外公司外派工作人員
此外,受訪者按以下標准分組:
1、第1組-擁有內資基金公司的基金
2、第2組-擁有合資基金公司的基金
3、第3組-普通富裕水平的潛在投資者:目前沒有投資任何共同基金,但是對共同基金有基本的了解,並且有意在未來12個月內購買共同基金;家庭年收入在50,000至100,000人民幣之間
4、第4組-富裕的潛在投資者:目前沒有投資任何共同基金,但是對共同基金有基本的了解,並且有意在未來12個月內購買共同基金;家庭年收入達到或超過100,000人民幣,或家庭收入在主要城市地區大致處於最高的5%之列;白領專業人士、管理層或企業家;至少擁有本科學位
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