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外匯投資品種不如人民幣投資品種那麼豐富,很多投資者因苦於找不到合適的外匯投資品種而感到困惑。近階段,金融機構紛紛推出多種形式的外匯結構性存款和外匯期權,使客戶在低利率水平下,有效管理自己的外匯資產。
究竟如何分配外匯投資比例呢?筆者最近和美林證券的私人銀行家詳談,了解到海外投資者一般將個人資產的30%至40%投資於固定收益類產品,而將大部分資產(60%至70%)投資於股票、基金等的浮動收益類產品。而保本且收益浮動的產品,是很多投資者的首選產品,而且這類產品過去的表現都非常穩定,平均收益率也大大高於其他產品的平均收益率。
結合國內市場情況,建議投資者從如下幾個方面來合理地選擇投資產品。
首先考慮的是投資期限。一般來說,長期投資能夠降低漲跌幅度,如果投資者希望在短期投資中獲得比較好的收益,產品的歷史業績卻不能表明將來的投資表現。但歷史數據越長,加上科學的回歸分析,卻能增加產品的穩定系數。
雖然說風險和收益基本上呈對比關系,但在投資過程中,必要的止損和止盈還是很重要的,這樣既控制了風險,又保護了投資收益。而類似於保本基金模式的產品,是資產配置重要的組成比例。
如果投資者無暇打理外匯資產,保本型外匯結構性存款是理想的選擇,如果該外匯結構性存款能與市場中性基金掛鉤,那麼無疑是最佳的選擇。
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