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針對銀商刷卡手續費之爭,中國銀聯有關部門負責人終於站出來說:『我國現行手續費費率是目前銀行體系維持銀行卡發展的基本標准。』也就是說,現行手續費費率已是維持銀行卡正常發展的底線或保本點,完全沒有降低的空間。這也許是銀行方面態度一直強硬的主要原因。
另一方面,眾商戶降低費率的強烈要求也不像是無事生非。關於商戶的刷卡繳費之痛,已有詳細報道:深圳市刷卡消費額已從2002年的70億元增長到去年的165億元,刷卡手續費同步增長了135%。而去年社會消費品零售總額增長僅為16.2%,僅及刷卡消費額增長的1/9。商業利潤趨薄,繳納的刷卡費越來越多,商家當然覺得虧。
眾商戶不到萬不得已,不會鬧出如此大的動靜,因為這樣做既可能得罪銀行,又意味著銷售額的損失。
沒理由懷疑中國銀聯有關負責人說法的客觀性,也沒理由無視商家『叫屈』的客觀情由。假如不走出今日銀商之爭的狹窄天地,不換一種新思路,不僅問題無法解決,而且銀商之爭有向更多城市蔓延的趨勢。
筆者所謂的『新思路』,意即在銀行卡正常運行以及發展成本賬徹底算清(要下決心算其實並不難)的前提下,或者說狹義地算『成本收益』賬而得出『倒掛』結論的情況下,重新評價其綜合收益,並讓其他『收益主體』也適當支付一部分成本。
商業銀行是金融企業,銀行卡當然應算一種商品或者說商業性服務。然而,它承擔著推動經濟現代化的宏觀義務,並收獲著多種看不見的社會效益。
『金卡工程』於1993年開始實施;近些年,不少地方政府在銀行卡推廣方面,均采取了積極舉動。看來,銀行卡的發展還具有積極的社會宏觀意義。
可以說,銀行卡是經濟現代化的重要標志之一。它能減少現金發行與流通量,並大大降低現金管理成本。在加強國家對經濟的宏觀調控、推動金融商貿電子化進程等方面,均發揮著重要作用。另外,銀行卡是信用經濟的生力軍。
假如說政府乃至整個社會也是銀行卡發展中的『收益主體』,那麼也應該為之付費。具體說,應該由政府代表整個社會在公共財政中合理支付一部分銀行卡發展的成本。假如說當今尚處於暫時虧本而指望將來長期收益的階段,那麼,也需要政府的支持,因為僅靠銀聯或眾商家的現實力量,大概都是虧不起的。
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