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國內知名的個人理財專家劉向東認為,目前國內個人理財產品單一、風險集中,同時資源浪費嚴重。
當前國內個人理財上的誤區包括:忽視通貨膨脹、自然貶值等經濟因素;忽視匯率波動、變幻無常等政局因素;忽視資金存儲、實物投資、智力投資等安全性比較,一味認為銀行存款最安全;其次,國內個人理財的投資回報過於『現實化』,過分期望投資回報『立竿見影』,並形成心態浮躁—動作變形—風險增加等惡性循環,越急越賺不了錢,越賺不了錢越急;第三方面,國內個人理財投資過於『理想化』,主要原因是理財機構和投資者個人的風險意識不足、對大勢研判不准、經驗主義、隨波逐流和守株待兔;第四個誤區是投資『隨意化』,隨意改變投資方向,資金過於分散。劉建東指出,個人理財要想賺錢,必須走出上述誤區。
劉向東向投資者提供了一種個人理財中的足球理論,具體內容是:1、足球編隊與投資產品:前鋒:股票,外匯,期權;中鋒:基金,投連險,房地產;後衛:存款,債券;門衛:壽險。2、足球編隊與投資風格:三四三:進取型,富裕/年輕家庭;四四二:理想型,小康/中年家庭;五四一:防守型,普通/老年家庭。
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