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近年來,基金投資已逐漸成為人們關注的話題。對於許多人剛剛加入基金投資行列的新手,如何買好第一只基金是最頭痛的問題。
首先,基金新手可以巧妙利用各種理財教育資源,包括基金公司的理財專員、客服專線、網站,以及報刊雜志的相關欄目,這些都是投資入門的重要工具。
在將自己的疑惑一一解清之後,第二步就是要審視自己目前的風險偏好及財務狀況,決定什麼類型的基金更適合自己。如果投資人本身的投資態度較為積極,且財務方面可以承擔較高的風險,則不妨跟著股市的多頭格局,選擇股票型基金作為入門基金。
接下來,就是要選擇一家信譽好、業績好的基金公司。此時,可以通過銀行、證券公司等多種渠道,了解各基金公司的投資理念及其長期整體績效表現,貨比三家。過去,有許多投資人常常只跟著親朋好友的推薦選擇基金,或是選擇所謂『明星基金經理』操盤的基金,卻常常會遇到『第一次買基金就套牢』的窘境。單只基金的表現優異有時可能是源於市場或投資組合的短期波動,而只有長期的整體業績,纔能夠反映出公司整體研究團隊的合作狀況。所以,投資人應選擇一家旗下各只基金表現都較優異、市場認同度最高的基金公司。
同一家基金公司會有不同的基金產品,在選擇個別基金時,應比較它們不同的資產配置、投資組合及流動性,確定一個適合自己的基金。老基金淨值高,買入成本相對較高,但由於基金淨值與股票價格不同,沒有所謂的壓力價位,當基金的持股中有些股價過高時,基金經理就會換股操作,買進未來上漲潛力更大的股票。因此,只要老基金的投資策略適當、投資方向正確,基金淨值還是會繼續攀昇。相比之下,新基金淨值比較低,買入成本較低,增長潛力大。因此,投資新舊基金都有獲利機會,判斷基金的成長性高低主要還是看基金的投資策略、基金經理的歷史業績及基金公司的投資理念。
選好基金以後,還需要考慮資金是一次性投入,還是定期定額買入。以多頭格局來說,在股市漲昇的初期就開始以單筆投資方式買進基金,報酬率是會較定期定額為高。然而,定期定額方式投資基金具有攤低成本分散風險的優點。由於許多新手投資人常常容易因市場的震蕩而緊張,以買賣股票的心態操作基金,短線殺進殺出,因此,不妨以定期定額的方式逢低布局,只要掌握主流趨勢,長期下來還是能獲得豐厚利潤的。
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