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問:
我現在大約有20多萬元的資金,想做基金投資。但現在基金很多,不知道該如何選擇。我想多買幾個基金,做一個基金組合,不知該怎麼做?
答:
分散投資確實是降低投資風險的好方法。但一般而言,我並不建議大家買太多的基金,除非每種基金都有自己明確的特點。
在進行股票投資時,多買幾只股票,可以分散風險、降低個股風險。但在進行基金投資時,就沒有太大的必要進行分散投資,因為基金本身就已經投資於多種股票了。根據基金管理辦法的規定,同一基金管理人管理的基金,不能在同一股票中投入超過基金總資產10%以上的資金。因此,一個基金可能同時持有幾十種證券,投資於一個基金,就已經可以達到分散風險的目的了。
假設這20多萬元資金是你所有的流動資產,在最近的三、五年裡也沒有明確的用錢計劃,再假設你的風險承受能力屬於中等程度的話,我建議你可以首先拿出其中的1萬元購買貨幣型基金。用貨幣型基金來替代銀行存款,起到應急資金的作用。
其次,你可以拿其中的25%,也就是5萬元,作為『保本資金』投資於債券基金或保本基金。因為你沒有明確的用錢計劃,所以你不必擔心債券基金所購買的債券期限與你的用錢周期不一致。
剩下來的這些錢,我建議你可以投資於股票型基金。不過,股票基金的風險比較大一些,而且過一段時間後,你可能需要調整你投資於股票基金與債券基金的比例。如果你不想自己做這樣的調整,你可以投資於平衡型基金。這些基金會根據市場情況,在債券與股票之間進行靈活的資產配置。
根據這種情況,我建議你的投資組合及可以選擇的基金品種如下表所示。實際上,在貨幣型、債券型與平衡型基金中,有很多不錯的基金可供選擇。我們只是選擇了三種基金作為參考。
選擇南方現金增利與寶元債券型基金,是因為應急資金與長期保本資金都有一個保本的共性。如果你需要在兩種資金之間調整比例的話,選擇同一基金公司的品種,可以在轉換時享受一些費用優惠。而對長期增值類資金,我們選擇了平衡型基金中的富國動態平衡,因為這一基金成立時間相對較長,收益不錯也相對穩定。
目標 類型 基金名稱 投資金額(元)比例
應急資金貨幣型基金南方現金增利基金 10,000 5%
長期保本債券型基金南方寶元債券型基金 50,000 25%
長期增值平衡型基金富國動態平衡基金 140,000 70%
合計 200,000 100%
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