如今，各家銀行都在極力推銷住房貸款，不少居民通過銀行按揭實現了安居夢想。但也有許多人由於對住房貸款的品種，特別是近來各銀行推出的新品種缺乏了解，致使個人住房貸款遲遲不能如願，有的淺嘗輒止，有的半途而廢，有的辦理手續多走彎路。對此，客戶往往會埋怨銀行手續繁瑣，品種單一，服務不周等等。

　　而實際上，除極個別的銀行確實存在服務等問題外，國內多數銀行在考慮自身貸款風險的前提下，在品種設置和手續審核等方面已經最大限度地考慮了客戶需求。『貸款難』的問題在很大程度上與客戶不能全面了解和衡量銀行貸款類型，沒有『對癥下藥』、找准適合自己的貸款品種有關。閱讀下文，相信您會對當前銀行的住房貸款有新的認識，也一定能從中找到適合自己的貸款品種。

　　一、住房公積金貸款

　　住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押申請的專項貸款。按現行政策規定，公積金貸款的額度按借款人配偶或同戶成員住房公積金儲存餘額的15倍，補充公積金餘額的2倍計算，單筆貸款最高限額一般不超過總房價的70%，貸款期限最長期為20年。住房公積金貸款利率是目前個人貸款中利率最低的品種。

　　適合對象：按規定繳存住房公積金，並且在申請貸款前累計繳存住房公積金滿2年，連續繳存達6個月的企事業單位職工。

　　二、個人住房商業貸款

　　個人住房商業貸款是一種商業性貸款，要求借款人必須有穩定的經濟收入，有合法有效的購房合同或協議，自籌20%以上的房款，且能向銀行提供有效的抵押、質押或保證擔保。貸款額度由銀行根據申請人的資信程度和還款能力確定，一般最高不超過100萬元，同時不超過所購住房售價的80%；貸款期限最長不超過30年。

　　適合對象：有『貸款期限長、還本付息壓力小』要求的企事業單位員工、大中專畢業生等人員。另外，辦理此種貸款，銀行對學歷高、單位收入穩定的貸款人尤為青睞。

　　三、個人住房組合貸款

　　如果繳存公積金的借款人公積金貸款額不夠支付房款，可以同時辦理個人住房商業貸款。這種組合貸款的資金來源一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金。最高額度為60萬元(其中公積金貸款最高限額為10萬元，商業性貸款最高限額為50萬元)，且不得超過總房價的80%，貸款期限最長30年。

　　適合對象：凡按規定繳存住房公積金，且具備個人住房商業貸款條件的借款人均可辦理此項貸款。

　　四、個人商用房貸款

　　這是銀行向個人發放用於購置自營商業用房和自用辦公用房的貸款。個人商業用房貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

　　適合對象：需購買商業用房的個人。

　　五、個人住房裝修貸款

　　個人購買房產後，如果裝修費用籌措有困難，可以向銀行申請專門用於支付住房裝潢、相關材料、廚衛設備等用途的個人裝修貸款。借款人一般以房產作抵押，最高貸款額不超過裝修費用的70%，貸款期限最長不超過5年。

　　適合對象：與具有裝修資格的裝飾公司簽訂裝修合同的個人。

　　六、個人住房家居消費貸款

　　這是指客戶以自有產權住房為抵押，向銀行申請用於購置家具、家用電器、大件耐用品等消費的貸款。其最高貸款額不超過抵押物評估價的50%，貸款期限最長不超過5年。

　　適合對象：購房後有貸款購置家具等消費品需求的個人。

　　七、二手房貸款

　　二手房貸款是指購房人以即將通過房產二級市場購買的住宅房或商用房作抵押，向銀行申請辦理的貸款。目前各銀行開辦的二手房貸款金額最高為房產評估價的60%，貸款期限與房齡相加不超過25年。

　　適合對象：最適合無力購買新房，擬買二手住房的企業職工、外來人員，以及有意購買商用二手房的個體經商業戶。