盡管女性越來越獨立，越來越中性化，但女性和男性的生理上和心理上差距使得她們的保險需求也顯示出很大的差異。

　　一項調查結果表明，女性用戶比男性用戶更加關心目前市場上新出現的集保障、投資功能於一體的投資型險種，更加青睞保險這一風險相對較小的投資理財途徑

　　27歲的Joan已經是一家外企的資深人力資源主管了，談笑風生中那種活力與氣質讓人很難想像她已是一個母親。在談到自己的生活和家庭的時候，她的臉上總是洋溢著幸福的微笑。

　　『家庭和工作都是我生命中不可或缺的部分，我覺得這二者並不衝突。現在我能夠很好地安排兩者的時間，這讓我生活得很安穩踏實———當然其中也有保險的功勞。』

　　Joan初次與保險結緣與其以前的助手錢小姐有關。錢小姐是個非常得力的助手，數字敏感度很高，工作業績也很優秀。一次在為公司的員工做意外險保險計劃的時候，錢小姐向Joan推薦了當時非常吃香的分紅險。通過錢小姐的介紹，Joan結識了一家合資保險公司的保險代理人。

　　『保險代理人是保險業務進行過程中至關重要的一環。一個合格的保險代理人一定要具備相當的專業水平，經得住客戶各種各樣的提問，能夠站在客戶角度為其進行合理評估。所幸的是我的保險代理人陳女士非常專業和敬業。她在對我的財務狀況進行了詳細地分析之後為我和家人度身定制了合適的保險計劃，這讓我們受益匪淺。』Joan欣慰地說。

　　其實陳女士的業務開展得並不如想像的那麼順利。因為工作業務繁忙，Joan將已經約好的陳女士拋在腦後四個多月，直到收到陳女士的那封信。

　　『那封信對我的觸動很大。當得知某跨國公司銷售總監———一位風華正茂的管理者因為肝癌不幸去世的消息時，我忽然明白了保險的重要性。大家都是在office裡忙碌的人，可能對保險比較疏忽，但是意外往往就發生在疏忽之間。世界的變數很多，不為自己考慮也要為家人多想想。於是第二天，我便再次約了陳女士，這次我為自己和家人買了全套的保險計劃。』

　　Joan對自己的身體健康狀況非常了解，因此她推遲了買健康險的計劃，而把養老險看作是一個重點。同時考慮到分紅險的低風險和高回報，比較穩健，她購買了具有分紅性質的養老險。在去年有了一個女兒之後，她也為女兒購買了兒童類險，提前為孩子的將來作准備。

　　『同樣具有商貸性質，保險的利率要比銀行高得多，同時它的靈活度也高，資金周轉不會因此而受影響。現在年輕人有很多安排，資金流入流出很頻繁，保險應該是理財者一個不錯的選擇。』

　　Joan覺得年輕人應該購買一些風險不大、比較穩健的險種，如分紅險、純保障的險種等，對於投資連結險，她則是持觀望態度。

　　『到目前為止，我們這種年齡的人群總體積蓄一定不會很多。為了生活質量的穩定，我覺得還是主要考慮長期回報。投資連結險是高風險高回報的險種，對其進行投資應該看大市場。目前股市狀況不佳，基金操作還存在不規范因素，現在介入還不是時候———即使介入，額度也要比分紅險少一些。』

　　Joan坦言自己30歲後會考慮購買專為女性設計的險種。因為女性的生理情況比較特殊，很多意外都不是自己能夠想到的，多愛自己一點也是對家人多一點關愛。『前不久我的一個好友宮外孕了，所幸的是她在此之前投了女性險，因此可以獲得理賠，把她的損失降到最低。現在想來，保險所帶來的保障真是太大了。』

　　對於工作具有風險性的男士，比如外出率較高的銷售者、化學試劑調試者等，Joan建議需要購買一定數額的意外險。『一般比較注重員工保障的公司也許會為這樣工作性質的員工購買意外險，但這個保額也許並不是你自己滿意的。如果是這樣的話，你可以跟公司協商，自己再增加一些保額。也許協商並不一定成功，但至少你自己要有這個意識，對自己和家人負責。』

　　最後，Joan仍不忘提及她的保險代理人：『我很幸運認識她，她的敬業精神令我感動，尤其是她在做理賠時非常到位，客戶生病住院，她會為客戶搜集單據發票，醫院、保險公司兩頭跑。現在，我們已成為很好的朋友了。』Joan的話語很輕柔，嘴角還帶著一絲笑容，『是保險把我們拉得更近。』

　　隨著女性對自身的關愛和呵護越來越重視，當前各家保險公司相繼推出各種度身定做的女性保險。女性作為一個特殊的群體，總是受到特殊地關注的。抓住女性的需求，實在是一件很聰明的事。可在保險業中，女性這一特殊群體卻一直沒有受到特殊地重視。保險公司常常只盯著男人的口袋，卻忘了一邊龐大而充滿潛力的女性消費群。

　　在中國，女人更渴求安全和保障。一些特殊而令人痛恨的疾病總愛找上柔弱的女性：子宮、卵巢等女性器官方面的疾病，對女性的生理和心理都會造成沈重的打擊。在生育過程中，女性自身要面對許多風險，還會對未出生孩子的健康及安全懮心忡忡。一般來說，女人通常更擔心自己被離棄，擔心自己無依無靠。這些風險都是令女性感受頗深的。女性希望有一種保險能把這些風險都予以保障，縱使意外發生，也能有足夠的醫療費、生活費，鼓舞女性站起來，與一切不幸抗爭，勇敢地活下去。

　　目前在中國的保險市場上，專門為女性設計的險種越來越多。一份充足而長期的保險將成為女性長久而安全的依靠，它能保護女性的將來，完成女性對家庭、對伴侶、對自己的夢想，讓女性能更自由地選擇生活，更獨立、更有安全感。

　　家庭主婦型

　　30歲的李女士是國有事業單位的會計，她的先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由於先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務都由李女士負責。

　　對於這類女性可以關注分紅類保險，但由於現在利率水平較低，不必投入過多的資金用於購買分紅類保險。建議家庭主婦型女士可以適當購買一些醫療和意外傷害保險，以備不時之需。

　　白領麗人

　　陳女士今年35歲，現為一家著名的外資公司部門經理，月收入10000元，屬於事業比較成功的白領人士。陳女士的丈夫是一家普通合資公司的業務人員。從一定程度上看，陳女士可算是家庭的頂梁柱。對這類女性設計的保險投資計劃中，應有重大疾病保障和殘疾保障，同時也應有高額身故保障以及住院醫療。交費不高，保障全面，即使一生中沒有風險發生，自己也能受益；並且還有一定的儲蓄功能，十分經濟合算，是一種理想的組合模式。