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爲社會、家庭做了一輩子貢獻,老來卻在最需要保障的年齡被健康保險拒之門外,這正是中國老人不得不面對的現實。隨着保險業新“國十條”的出臺,充分發揮商業保險對基本養老、醫療保險的補充作用的指導意見正悄然改變着這一現狀。近日,泰康人壽發佈的“老年惡性腫瘤疾病保險”打破了普通重疾險60歲的投保年齡上限,將首次投保年齡延至75歲且在正常情況下免體檢,填補了老人健康保障空白。
作爲轉嫁風險、彌補醫保保障不足的金融工具,中國保監會曾多次強調,要推動商業健康保險在醫改中發揮更大作用,鼓勵保險公司探索商業保險與基本醫保的結合途徑,大力發展各種商業補充保險。
而就以惡性腫瘤險爲例,過去保險在選擇銷售對象時往往會“挑人”。據《中國腫瘤登記年報》的統計表明,癌症的發病率隨着年齡的增長而增加,在50歲至85歲發病率更是呈現出一個上升的趨勢,是年輕時的幾倍甚至數十倍。保險業內人士坦言,作爲商業機構的保險公司爲防範風險通常把重大疾病險種的首次投保年齡限制在50、60歲以前,或者附加嚴格的體檢條件。據調查,市場上適合老年人投保的重疾險可謂是鳳毛麟角。
當步入疾病高發期的年紀,卻無險可保,是何其無奈。在新“國十條”發佈後,這一現象正悄然發生改變,以泰康人壽爲代表的險企克服產品研發難題,打破普通重疾險60歲的投保年齡上限,推出了適合老人投保的《泰康老年惡性腫瘤疾病保險》。這款保險涵蓋原位癌、惡性腫瘤及身故責任,第一次購買時,從50到75歲都能正常投保並且保證續保至最高90歲,在市場上引起了強烈反響。
據統計:人一生罹患重大疾病的可能性高達72%,目前我國每死亡5人,即有1人死於癌症。世衛組織數據顯示,2020年前全球癌症發病率還將增加50%。癌症不僅嚴重影響人們的健康,也往往使患者及其家庭“因癌致貧”。受制於昂貴的治療費用及醫保報銷比例、範圍限制,很多癌症患者視經濟條件來制定治療方案,甚至半途放棄治療。
在發佈會上,曾經做過心外科醫生、有“重疾險之父”之稱的丁雲生先生就指出“癌症不是絕症,是慢性病”,除了預防、早診、規範治療外,還應該做好財務支持,讓重疾不重。
產品專家介紹,泰康的這款老年防癌產品針對惡性腫瘤,最高保額可達20萬。考慮到原位癌發病率較高,且一經發現通過積極治療可以取得較好的治療效果,還特別將保額的30%作爲獨立的原位癌保險金。以購買20萬保額的“老年惡性腫瘤疾病保險”爲例,在保險期間初次確診罹患原位癌可獲得6萬元賠付,其他保險責任繼續有效,並且保額不變;如未能治癒,在此原位癌基礎上發展成惡性腫瘤,保險還將再賠付20萬元,實現了癌症有保障、兼顧原位癌。
此外,爲使老年人投保方便,正常情況下,該產品在承保限額內均不需要體檢,省去了老年人投保時爲體檢多次奔波勞頓的麻煩和因爲體檢結果而被拒保的無奈。