|
||||
實現銀企雙贏局面
“普之城鄉、惠之於民”是郵政儲蓄銀行一直以來所秉承的發展理念。圍繞這一理念,河西支行始終堅持“普惠金融”的經營思路,積極響應銀監局服務小微企業的號召,“助小微促升級防風險惠民生”,牢牢把握分行的要求,走一條“下園區、進商圈、服務科技型企業”的發展道路,以支持小微企業發展,實現雙贏。
一、近年來支持小微企業發展的基本情況
近年來,我市小微企業蓬勃發展,形成了旺盛的金融服務需求。面對這一現實情況,河西支行積極扶持小微企業,努力促進雙方的共同成長、共同發展。在政策上,積極響應政府號召,貫徹落實總分行發展要求,樹立“服務小微企業”的發展思路,踐行“普惠金融”的發展理念,向小微企業適度傾斜政策;在服務上,關注小微企業發展特點,深入挖掘小微企業融資需求,針對小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點,爲其量身打造服務方案,開闢貸款綠色通道,縮短業務辦理時間,在產品上,緊跟小微企業的需求變化,適時推出新產品,並在原有的抵押類貸款基礎上,結合小微企業普遍缺少抵押物的實際困難,大力推廣保理業務,開發擔保類貸款業務,推出擔保公司擔保貸款、市場方擔保貸款、互惠貸、流水貸、工程車輛貸款等新產品。
二、支持小微企業的創新做法
(一)樹立“扶持小微企業”的全員意識,普惠金融服務
在全行樹立“扶持小微企業”的服務意識,指導信貸員在信貸業務開展過程中,以扶持小微企業爲主,在信貸政策上向小微企業客戶適度傾斜,併爲客戶辦理信貸業務開通綠色通道,優化業務流程,加快審批放款速度。此外,利用網點多的優勢,加大宣傳力度,以促使小微企業客戶能夠實時瞭解我行貸款政策,爲其諮詢、辦理業務提供便利。爲此,支行信貸部組織信貸員與二級支行成立“一對一”幫扶對子,信貸員負責二級支行人員信貸業務培訓工作,定期展開新業務、新產品的推廣培訓,對新政策及時宣貫,並利用週末下網點幫助業務宣傳工作的進行。
(二)開發服務平臺,推進機構合作
一是與河西科委建立合作關係。河西支行的合作平臺,以政府平臺爲主,特別是與河西區科委建立了良好的合作關係,積極參加科委定期組織的銀企對接會,與小微企業面對面洽談,及時瞭解企業當前發展情況與融資需求,掌握第一手資料。通過河西科委,掌握河西區科技型企業名錄,按圖索驥進行逐一走訪,瞭解其融資方面的困難,深挖需求,保證每一戶科技型企業都有對應的信貸經理進行服務,爲其打造適合的融資方案。
二是積極開發周邊工業園區。河西區及周邊區域工業園區較多,其中包含很多有特色的園區,河西支行積極聯繫園區管委會,與其建立良好的合作關係,結合我行現有的信貸產品,對園區內企業進行綜合型的開發,逐一上門走訪,瞭解其企業發展情況、當前經營狀況及融資方面的需求,對於那些暫無需求的企業也做好了情況登記,並定期進行走訪,以實時瞭解其需求變化,爲將來可能的業務合作打下堅實基礎。
(三)突出關注小微企業生產經營特點,提供特色服務
小微企業不同於資金充裕、實力雄厚的大型企業,它們在生產經營方面有其獨特之處,這些不同之處帶來了小微企業融資需求“短、小、頻、急”的特點,而且小微企業面臨融資難困境的一大原因在於缺少抵押物。面對這一現實情況,河西支行積極開發新產品,針對客戶的實際情況與需求特點,展開深入的可行性分析,爲客戶量身定製融資方案,推進不同的業務合作方式。例如對環渤海商貿城的開發,環渤海商貿城中有大量商戶,這些商戶租用商貿城的商鋪,主要資金缺口就是來自商鋪租金的繳納。對此,河西支行積極聯繫環渤海商貿城,達成了合作共識,准入環渤海商貿城爲擔保市場方,開展租金貸業務,滿足了商戶融資需求,拓展了業務合作平臺。
三、2014年業務創新想法
1、開展“互惠貸”業務。在業務發展方面,將以此作爲一個重點,針對這些小微企業的特點及缺少有效抵押物做擔保的特點,計劃開展互惠貸業務,即由這些小微企業以互惠擔保基金的形式認繳部分資金,組成資金集合,爲其在我行貸款提供擔保,以解決缺少抵押物做擔保的困難,滿足其融資需求。
2、開展POS流水貸業務。根據環渤海商戶POS流水,給予商戶一定的流水貸,滿足其經營發展的需要。
3、引進擔保公司,對抵押貸款不能滿足客戶需求的企業,我行引薦擔保公司,爲企業解決燃眉之急。
4、利用“批零聯動”模式開發小微企業業務。根據我行已授信的大客戶,以此爲核心,對其上下游小微企業進行聯動開發,即扶植了小微企業,又能有效把控風險。
在今後的發展中,河西支行將持續關注小微企業的發展融資情況,堅持普惠金融,踐行“服務小微企業”的發展道路,在支持小微企業成長的同時,促進自身業務發展,真正做到“進步,與您同步”,實現銀企雙贏局面。