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都知道企業是銀行發展的土壤。當企業中融資難、融資貴的呼聲高漲之時,銀行發展的生命力一定在衰竭。培育好企業這片發展的土壤,銀行該從哪裏入手?
企業融資難、融資貴,更準確地說應該是中小微企業融資難、融資貴。其中的原因可能是多方面的,並非銀行單方面可以解決。但是因爲部分企業特別是小微企業報表數據的規範性和真實性欠缺,導致銀行盡職調查成本較高,出現成本和收益不相匹配的情況,這是導致融資難的原因之一。
爲解決這一問題,中國銀監會主席尚福林曾表示,正在推進建立小微企業信息平臺。目前,降低銀行對中小企業盡職調查成本,很多銀行採用的是批量化、小型化、標準化模式。除此之外,從銀行的角度是否還有空間?
“按照小額化、分散化、標準化、便利化的策略,實行集中審查審批、集中抵押登記、集中檔案管理、集中放款審覈、集中貸後管理,通過流水化作業降低單筆業務成本,提高小微業務授信效率,減輕企業負擔。此外,通過培訓提高授信審查審批隊伍對中小微企業授信業務風險的識別、評估、分析和判斷能力,也是提高中小微企業貸款效率,降低成本,緩解企業融資難、融資貴的方式之一。”光大銀行有關人士說。
該人士向記者介紹,爲提高授信審查審批隊伍對中小微企業授信業務風險的識別、評估、分析和判斷能力,光大銀行擬通過行內師資和行外師資相結合、現場培訓和非現場培訓相結合、政策解讀和案例實操相結合,提高授信審查審批工作質量和效率。同時加大總分行間的溝通交流力度,組織開展行業調研和授信後回訪工作,並結合分行實際情況,針對性開展分行現場培訓,及時瞭解基層工作情況,傾聽一線市場聲音,更好地服務於企業融資需求。
“大企業貸款並不難,也不貴,真正貸款難貸款貴的是中小微企業。所以緩解企業融資難、融資貴,從銀行角度,最主要的還是貸款結構調整。”這位人士對記者說。
記者從光大銀行的一份文件中看到,爲加大貸款結構調整力度,盤活信貸資源,服務好實體經濟,該行將在防範風險、保持可持續發展的前提下,重點支持國家重點項目、城鎮化建設項目和戰略性新興產業;持續推進經營重心下沉,加大對具有資本節約優勢的小微企業貸款、信用卡和個人消費貸款投放力度;優化小微信貸結構,根據企業融資需求合理確定貸款期限,降低企業財務成本支出;優化小微客戶結構,重點拓展500萬以下授信的小微客戶。
此外,爲縮短企業融資鏈條提高效率,降低企業融資成本,光大銀行還將進一步提高小微客戶融資產品和服務的可獲得性。在現有產品基礎上,進一步標準化流程,打造“小額融易貸”標準化產品體系。優化完善相關小微產品管理辦法,探索研究“循環貸”、“年審制”政策制度。繼續研發準信用類貸款產品,降低企業抵質押成本壓力,完善推廣“稅貸易”特色融資產品。優化完善小微授信轉授權,推廣小微專職審批人制度,提高小微授信審批效率。同時,強化自主創新能力,通過投行、同業、理財、保險等渠道爲實體經濟提供綜合融資服務,鼓勵網絡金融、小微金融等新興領域的創新;有效利用現代信息技術,加大物理網點與電子渠道的協同力度,積極拓展手機銀行、微信銀行、瑤瑤繳費等新興服務,在提升服務便利性和客戶體驗的同時有效降低企業成本。