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臨近年底,投資了一年的本息陸續到期,手頭上大量閒置資金需要尋找一個更合適的投資方式。是將手中的資金不間斷地購買現有的理財產品,還是按照慣例等待元旦或春節的“特供”理財產品呢?記者專門諮詢了銀行理財經理,爲市民提出年末理財新思路。
說法
等特供理財一定合算?
“一到年底,各家銀行爲了吸引更多的儲戶,接攬更多資金,一般都會推出像存款返點、提高理財產品收益率或是縮短理財產品回贖期限等優惠政策,這個時候購買理財產品的收益會比平時高很多。”熱衷購買理財產品的市民張女士說,“我當時存的一個三年固定期限的定存12月10日就到期了,我正考慮購買一款什麼理財產品收益能更好一些。”
像有張女士這樣想法的市民很多,理財經理告訴記者,“到了年底,銀行爲了回饋客戶,會根據自家的資金狀況,推出一些'特供'理財產品,適當提高預期收益率。不同時期,各個銀行推出的‘特供'產品也會有所不同。相比平時的理財產品,這些‘特供’產品的預期收益率一般會比較高,有的回贖期限也比較短。”
但是,對於特意等待元旦或是春節“特供”理財產品的市民,理財經理建議,市民如果手頭上有大量閒置資金,最好隨時關注各大銀行發佈的理財產品信息,不間斷地購買適合自己資金狀況的理財產品,而不要持觀望態度等待銀行推出“特供”產品。一般來說,像元旦、春節等重大節日,各個銀行推出的‘特供'產品的預期收益率會比平時出售的理財產品略高一些。但是,這些‘特供'產品的年化收益率和理財期限等信息都存在不確定性。所以,相對隨時選擇合適理財產品進行不間斷投資,哪種更合適也存在很大變數。
算賬
不間斷投資收益更多
理財經理給記者算了兩筆賬,假設兩位市民各自選擇了一款理財期限相同(都是180天),但是發售期不同的理財產品。假設市民甲在12月1日購買了一款預期收益率爲4.7%的普通理財產品,10天之後,也就是12月10日,市民乙購買了某銀行推出的一款預期收益率爲4.8%的“特供”理財產品。那麼,180天兌付日到期後,市民甲預計收益2317.80元,市民乙預計收益2367.12元。
對比發現,表面是等待“特供”理財產品的市民乙比隨時購買一般理財產產品的市民甲多收益49.32元。但是,因爲兩種理財產品的發售期存在一個10天的時間差,市民甲就比市民乙早10天贖回自己的10萬元本金。由於市民甲是不間斷購買普通理財產品(預期收益率仍爲4.7%),那麼,市民乙的“特供”理財產品兌付日到期時,市民甲的10萬元又額外收益10天的利息128元。通過對比,我們可以很明顯看出,180天理財期限+10天等待時間共190天的時間內,同樣是10萬元,市民甲不間斷地購買一般理財產品共收益2445.80元,比等待“特供”理財產品的市民乙多收益78.68元。