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近日,陽光人壽對外發布消息,該公司將於2013年7月15日上市一款最新研發的“富貴金升”年金理財計劃,兼具年金與萬能險雙重優勢,成爲家庭保險理財的又一利器。該產品不僅能解決普通家庭在子女教育金、個人養老金等方面的難題,還可以爲高端客戶量身訂製“財富傳承計劃”。
據瞭解,富貴金升年金理財計劃,由主險“富貴金升年金保險(分紅型)”和附險“附加財富賬戶年金保險C款(萬能型)”組合而成。這是一款年金險和萬能險強強聯合的好產品,年金險的主要優勢是確定的生存利益,萬能險的主要優勢是靈活,他們的組合就是將年金險的生存利益自動且免費放入萬能險賬戶,享受複利增值,靈活領取。這樣的優化組合就達到了1+1大於2的效果,實現客戶利益最大化。
投保10天即可獲首筆生存年金
富貴金升年金保險(分紅型),保障功能包括:在拿到保單後10天,客戶即可獲得第一筆生存年金,等值於基本保險金額30%。同時,保險公司每年都會向客戶給付生存年金,而且給付比例高達基本保險金額的30%,年年不斷,一直給付到客戶75歲,待被保人身故或保險滿期時再返還100%所交保費。除上述責任外,主險富貴金升還非常人性化地專門增加了針對投保人的保費豁免保障功能,若投保人在交費期間內因意外原因導致身故或全殘,免交後期所有未交保費,本保險合同利益不受影響,返還照領,分紅照拿,客戶不需要額外交費既可享受,保障增加,保費不增加。
前五年預期收益率不低於5%
附加險“附加財富賬戶年金保險C款(萬能型)”的功能主要在於財富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費都自動且免費進入萬能險理財賬戶,享受日複利、月結息的複利增值收益,該賬戶提供行業內最高的保底收益2.5%,且前五年預期收益率不低於5%。任何時候,只要客戶需要用錢,可隨時從賬戶中自由領取,方便靈活,同時保單持續有效。保險責任主要包括身故或滿期時,返還個人賬戶價值所有資金。同時滿足在保險期滿時,滿期保險金受益人可以申請年金轉換的需求,即將滿期保險金的一部分或全部按我們當時所提供的年金領取方式轉換爲生存年金。
由於陽光保險集團旗下已擁有專業資產管理公司,客戶投資賬戶由一羣投資專家負責打理,資金安全更有保障。據瞭解, “富貴金升”萬能投資賬戶前五年的預期收益率不低於5%,不僅能保障資金的安全,有效保證了客戶財富的增值。
大客戶財富傳承計劃體現保險“信託功能”
據招商銀行發佈的《2013中國私人財富報告》稱,2013年中國私人財富市場上,國內高淨值人羣更加關注的是“財富保障”和“財富傳承”。富貴金升年金理財計劃,一方面通過保險天然的避債功能,有效保障客戶生存期間的資產安全。另一方面,保險還具有避稅的功能,可幫助客戶完成財富傳承。另外很重要的一點富貴金升可以爲大客戶定製專享的財富傳承計劃,客戶可與保險公司就身故保險金領取方式的特別約定,可分期或按約定方式向受益人支付保險金,讓保險起到“信託”的功能。
除以上原因外,該理財計劃可能受商務人士青睞的還有它在金融流通領域的特殊功能。該計劃的理財賬戶額外增加了賬戶價值貸款功能,以更低貸款利率,換取更高流動性。貸款期間的投資收益及每年分紅均不受影響。
投保案例
富貴金升年金理財計劃面向30天-57週歲的人羣,適合各種年齡段人羣購買。可以選擇爲孩子準備一筆確定的教育金,也可以爲自己準備一筆養老金,還有專門針對大客戶的VIP財富傳承專享規劃,讓您的財富有效的傳承下去。
示例:艾寶寶,男,0歲,艾先生特別爲他建立一份無憂無慮的年金保險,年交保費5萬元,持續繳費5年,首年選擇追加保費10萬元,累計繳費35萬元。
猶豫期過後,即可獲得首筆生存年金4785元,每年有4785元生存保險金自動進入萬能賬戶累積生息,直至75週歲。同時享受公司經營成果,年年分紅,分紅自動進入萬能賬戶複利生息。在19-22週歲每年領取3萬元,累計12萬元作爲艾寶寶的大學學費及生活費用,滿足孩子的教育需求。保單生效滿30年後,正值父母養老之際,父母二人可每月各領取2000元,一年4.8萬元,領取20年。孩子60週歲時,每月領取6000元,一年7.2萬,領至74週歲,75週歲一次性給付70.8萬元,滿足孩子的養老需求。一張保單,三種功效,兩代人收益。