|
||||
小微貸款餘額新增超過170億元,
小微客戶數量達到近60萬戶,
小微貸款規模突破1200億元,
……
以上,是光大銀行小微金融業務截止一季度末的幾項主要數據。
閃亮的數字背後,到底是什麼樣的力量促進了一項原本並不熱門業務的快速發展?近日,記者赴光大銀行採訪,該行總結的“六道令牌”令人印象深刻。
首先,鑑於小微企業大多分佈在各種專業市場或者某一產業、產品上下游的特性,光大銀行以“陽光助業貸”爲品牌,建立貫通產業鏈上下游、適合商圈發展需求的融資模式,推動光大小微金融模式由單一客戶向羣體客戶、粗放經營向專業化經營、單一合作向爲客戶創造價值轉變,堅定不移地走小微金融模式化項目經營的路線。
其次,針對小微企業主多樣化、個性化的現金管理需求,光大銀行開發出專門服務小微企業的綜合性金融服務平臺“陽光企業家”,涵蓋了MISPOS、個人網銀、B2B管理平臺、MIS數據服務平臺、陽光助業卡、支付易等六類現金管理工具和服務。不僅打通了個人業務、商戶管理與企業業務之間的界限,還實現了小微客戶資產、負債、結算、經營等業務的網上全程辦理,提供客戶隨時歸集分散在他行資金的功能,爲小微客戶提供集貸款、結算、理財於一體的綜合金融服務。
借力於電子化的便捷優勢,該行還致力於加強小微電子化建設,向信貸工廠轉變。藉助於網上融資通,光大銀行可通過iPad作業平臺,把小微貸款的部分審批流程、理財流程及其識別流程納入其中,方便小微企業隨時瞭解自身財務狀況。同時,通過掌上營業廳、線上融資等網上渠道,使業務辦理更加便捷高效。
在渠道建設方面,光大銀行下沉組織結構,提高小微業務辦理效率。該行便民金融服務網點助力小微客戶輕鬆辦理繳費、還款、充值、付款等日常金融業務,同時有效緩解了銀行櫃檯的壓力。通過小微專業支行的建設,該行加大對小微客戶的專屬服務,提高業務辦理效率,提升客戶體驗。
此外,基於小微企業主“高端客戶”的定位,光大銀行還着力建設“金陽光俱樂部”,全力打造以小微企業主人羣爲核心客戶的綜合性高端金融服務平臺。通過“金陽光俱樂部”,光大銀行能夠爲小微企業主提供家庭財富管理、企業經營與發展、證券投資、海外投資、另類投資等五大投融資解決方案,全面提升“小微企業主”的財富及生活品質。
爲大力推動小微金融行業的發展,2012年,光大銀行聯合博鰲亞洲論壇等機構,發起了小微企業融資發展及金融實踐調查研究,期冀通過經濟學家與行業專家、權威機構共同參與的實地調研項目,尋找解決小微企業融資難問題的路徑,同時促進自身小微金融業務的創新發展。2013博鰲亞洲論壇上,該項目階段性成果《小微企業融資發展報告:中國現狀及亞洲實踐》的發佈,引起了各方廣泛關注。
據悉,小微金融業務在光大銀行已被提升到戰略的高度。該行相關負責人表示,大力發展小微金融業務,不僅是對國家政策的積極貫徹和響應,更是銀行自身發展的需要;不僅是順應經濟發展的大趨勢,更是在業務結構上面向未來的戰略性佈局。