手機銀行又稱爲移動銀行(Mobile Banking Service),是利用移動通信網絡及終端辦理相關銀行業務的簡稱。作爲一種結合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務,移動銀行業務不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業務,而且極大地豐富了銀行服務的內涵,使銀行能以便利、高效而又較爲安全的方式爲客戶提供傳統和創新的服務。

▼ 主要服務

查詢轉賬 賬戶查詢、轉賬匯款等
賬單繳費 水電費(天津地區暫不支持)、電話費等
信用卡 賬單查詢、還款等
手機支付 通過支付功能在線購物
投資理財 基金、外匯、黃金等

▼ 優勢

1. 手機繳費不排隊。銀行排隊難一直是讓消費者頭痛的問題,藉助手機銀行這個電子渠道,可以免受排隊之苦。
2. 手機銀行確保及時交易。
3. 用戶可以短信操控手機銀行賬戶。發了多少薪水、匯款是否到賬、還款是否成功等賬戶信息,銀行會用短信主動通知用戶。

▼ 安全性

各家銀行提示用戶,在操作過程中需注意以下問題,保障手機銀行的安全使用:
1. 保護好個人賬號和交易密碼,不要輕易向他人透露;
2. 建議設置數字和字母混合型密碼;
3. 不要相信詐騙類信息;
4. 建議安裝殺毒軟件,並及時更新病毒庫。

▼ 不足

1. 操作響應慢、登錄慢。慢,是用戶對手機銀行最大的抱怨,將成爲發展重要瓶頸。
2. 換號需要重新簽約。用戶一旦更換手機號碼,需要重新簽約才能使用。
3. 技術尚待完善。
對消費者來說,比起在銀行裏親自辦理業務,手機銀行會讓人產生不踏實的感覺。

手機銀行發展階段

1.短信銀行階段。
2.wap銀行階段。
3.客戶端階段。
4.手機錢包閃付階段。

與網銀比較

1. 功能更強大,容易隨時攜帶,而且方便用於小額支付;
2. 提供WAP網站的支付服務,實現一點接入、多家支付;
3. 迎合了電子商務的發展要求,還有巨大潛力可以發掘。

國外趨勢

在瑞典,人們可以利用手機撥號購買飲料,買票乘坐公共汽車。由於使用方便且其安全程度高於傳統的支付方式(不必向商家提供信用卡號碼),所以在瑞典、德國、奧地利和西班牙大受歡迎,該服務目前已推廣到英國等國家。隨着通信技術的提高和互聯網的普及,網絡銀行、電話銀行等已成爲“直接銀行”的一種工具被廣泛使用。

主要業務範圍 中信銀行天津分行
總經理助理、博士
池軍
中信銀行天津分行
網絡銀行部
支文迪

優勢特色

1. 出國金融的傳統優勢業務複製到手機銀行上,用戶可使用手機銀行查詢簽證進展並辦理相關業務。

2. 將用戶借記卡與貸記卡統一到一個管理界面中,方便用戶對多個賬戶進行操作管理。

3. 具有傳統密碼、頭像密碼雙保險的功能,有效保證賬戶登錄安全。同時,銀行還對手機銀行的通訊信息進行加密,對用戶賬戶安全進行加倍保護。[詳細]

主要業務範圍 天津銀行首席信息官
電子銀行部總經理
金昌正

優勢特色

1. “傻瓜型手機銀行”。即“貼膜卡”模式,可以應用於中低端的老式通訊功能機,通過把貼膜卡片的貼紙與手機SIM卡貼合在一起來綁定銀行業務,對沒有任何電子銀行操作經驗的人,只需稍加說明就能使用,並且速度較快。

在天津銀行網點開通手機銀行業務後,用戶將得到一張手機銀行貼膜卡片,貼到手機SIM卡上以後,在手機菜單位置可以找到“天津銀行手機銀行貼膜卡”功能,首次登陸輸入初始密碼6個0完成激活,然後修改設置登錄密碼,即可點擊相關功能項享受手機銀行服務。根據提示每完成一個查詢或付款的操作後,系統將自動退回登陸界面,等待銀行返回交易結果。目前天津銀行是天津地區唯一推出貼膜卡模式的銀行。[詳細]

主要業務範圍 中國銀行天津分行
電子銀行部總經理
張惠穎

優勢特色

1. 率先推出海外手機銀行服務,提供包括賬戶查詢、關聯賬戶轉賬、向他人轉賬等功能。

2. 在登錄方式上,提供網頁版和客戶端版兩種登錄選擇,並且覆蓋了iPhone、iPad、Android、Symbian、WinPhone7等主流操作系統,滿足了各種不同用戶的需求。

3. 在服務提供上,提供了查詢版、理財版和貴賓版等服務選擇。

4. 在增值服務方面,客戶端提供了“手機即時炒股”應用和“電子地圖定位”服務。[詳細]

主要業務範圍 招商銀行天津分行
零售部副總經理
高鵬

優勢特色

1. 已推出4代手機銀行客戶端:最初的原始階段短信銀行;第二階段,移動的GPRS數據業務wap銀行;第三階段,應用程序階段java手機銀行;第四階段智能機Iphone、安卓手機銀行。

2. 正在開發“手機錢包”產品,該產品可實現銀行卡功能與手機功能的“合二爲一”,刷手機即可直接消費。它們均內置NFC芯片,消費者只需攜帶手機至銀行櫃檯完成激活並存入現金,便可在全國範圍內配備印有銀聯“閃付”標識的POS機的快餐店、藥店和超市等商戶進行支付。使用過程中用戶無需輸入密碼,只要再刷卡設備上刷一下手機即可完成支付,免去攜帶現金和銀行卡的不便。[詳細]

主要業務範圍 民生銀行天津分行
財富管理部電子銀行中心
高偉
民生銀行天津分行
財富管理部電子銀行中心
劉子新

優勢特色

1. 網點排號、跨行資金歸集等創新功能。

2. 推出小微版手機銀行。小微客戶除了可使用手機銀行正常功能外,還可以通過手機銀行進行回單驗證,並且無論收款方是不是民生銀行客戶,都可以驗證民生銀行回單的真僞。同時,小微版手機銀行具有大額轉賬功能,只要客戶提前通過網銀行或者櫃檯設置白名單客戶,那麼向白名單客戶轉賬時就可以享受最高500萬元的轉賬額度,一個客戶最多可設置20個白名單,每日最高限額是500萬元。

3. 登錄手機銀行系統5分鐘內無操作,將自動退出。[詳細]

主要業務範圍 興業銀行天津分行
零售事業部副總監
餘春燕

優勢特色

1. 創新推出了“一鍵服務”,用戶在手機銀行辦理完轉賬、繳費和信用卡還款後可選擇將該筆交易保存爲一鍵指令,今後轉賬、繳費和還款時直接選擇對應一鍵指令,只需輸入金額即可快速辦理業務。餘春燕表示,這個創新使手機銀行的操作更加方便快捷,讓用戶省時省力。

2. 在投資理財方面,興業銀行是首家提供黃金現貨、黃金延期和白銀延期交易的手機銀行,提供開戶、資金劃轉、委託交易、實時行情等服務。在信用卡方面,首推手機銀行信用卡賬單分期和消費分期服務,以及行內或跨行預借現金服務。[詳細]

主要業務範圍 建設銀行天津分行
電子銀行部業務經理
蘭月梅

優勢特色

1. “手機到手機”的轉賬功能。

2. 手機銀行無卡取款、二維碼支付。

3. 將客戶身份信息與手機號碼綁定,客戶使用手機銀行服務時,必須使用其開通手機銀行服務時所指定的手機號碼。

4. 對交易數據傳輸進行全程加密,並對諸如支付、繳費、轉賬、匯款、外匯買賣等業務採用日累計限額的控制。[詳細]

監製

趙海濤

策劃

付春英

製作

專題:焦若玉
稿件:付春英 安蔚
宋旭 焦若玉 王晶

欄目聯繫電話:022-23601782-8045

2013年3月

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