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元宵節期間,合衆人壽、國華人壽、弘康人壽三家公司在淘寶聚划算平臺的團購活動開展的風風火火,但伴隨着網絡消費者大量的關注和可觀的保費收入,在《合衆人壽網銷萬能險宣傳涉嫌誤導》一文中,有媒體質疑合衆人壽網銷大打擦邊球、涉嫌銷售誤導的消息不脛而走。
2月27日,合衆人壽新渠道部總經理王衛東對此做出了迴應,“無論對於合衆人壽還是保險行業,網銷都是一種新型的銷售模式,需要不斷的探索和創新,合衆人壽可能在監管的真空地帶做了新的探索,但並沒有越過監管紅線。公司在做網銷以來,就與監管部門進行了充分溝通,產品也進行了報備。”
據瞭解,媒體對此次網銷活動的質疑主要集中在三個方面:一是用高收益吸引客戶;二是通過送集分寶的形式給投保用戶其他利益;三是拿保險產品與其他金融理財產品比較。
針對文中質疑合衆人壽用“預售5%高收益”吸引客戶,王衛東表示,合衆人壽對網銷產品的預期收益率設置較高主要考慮到兩個原因:一是相較傳統渠道來說,網銷渠道的成本低、投保快捷,這使得在在計算綜合成本是有很大的優勢,例如淘寶給保險公司的平臺費用、支付費用就不到傳統渠道的三分之一;二是合衆人壽看好互聯網未來的發展,所以在前期投入上做了更多工作,希望能夠以此來打開局面。
王衛東強調,合衆人壽的客服在銷售時會向客戶指出本產品的5%是預期年化收益率,最低保證結算利率是2.5%。“由於是第一次進行類似的活動,在操作過程中,確實會存在一些不足的地方,如年化保底收益2.5%並沒有出現在網頁的顯著位置,但我們已經在着手改進。”他說。
據瞭解,此款產品的資金投資取向爲大額協議存款、政府債券、基金、不動產等等,是合衆人壽在2012年四季度推出的新品。2012年11月-2013年1月,3個月的年化結算利率均爲5%。
王衛東透露,未來合衆資產管理股份有限公司將會設立專門的資金管理團隊對網銷的資金進行運作,針對網銷資金運用的週期、資金量等特點進行專門化的運作,以對網銷資金的收益提供更多的保障。“依據電商平臺網絡人羣的購買特點,我們希望以前期保險的理財功能來吸引客戶、增加客戶黏度。未來我們會推出偏保障性的產品及保險週期更短的產品,如3個月。”
在爲期三天的活動中,三家保險公司均採用了買保險贈送淘寶集分寶的方式。我國《保險法》規定,“保險公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。”而“其他利益”具體指什麼,並沒有明確規定。
據瞭解,贈送集分寶是淘寶進行網絡銷售促銷時的常用方式,對於其在保險銷售中使用是否屬於違規,在監管上沒有明確規定。首都經濟貿易大學教授庹國柱表示,目前保險行業這類的情況很普遍,如購買車險是送洗車卡、保養卡等,“這是正常的市場競爭行爲”。庹國柱認爲。
此外,媒體質疑,保險公司不應用保險產品與其他金融產品進行片面比較。2012年10月,在保監會發布的《人身保險銷售誤導行爲認定指引》中指出,保險公司在銷售產品時不得“使用保險產品的分紅率、結算利率等比率性指標,與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比。”
記者在活動期間登陸合衆人壽、國華人壽等公司淘寶旗艦店的網頁上看到,雖然幾家公司將自己的產品與基金等產品等進行了比較,但比較的類別爲是否有募集期、是否保本、是否手續費等方面,各家公司都巧妙的避開了預期收益率等保監會明令禁止的一些對比內容。