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說起保險代理人,可能大多數人印象裏就是穿着制服,手提展業包,一套專業“行頭”的這樣一個羣體,每天奔波於寫字樓和社區之間,時不時還會上門推銷保險,張口閉口就談保險……以致於很多人談起保險代理人就“害怕”,甚至產生牴觸情緒。
但是,我們畢竟不能以偏概全,目前一些第三方保險中介公司的代理人,確切地說是財富管理顧問、理財規劃師,他們所做的工作已經不是銷售某一家保險公司單一的保險產品,而是藉助公司所提供的綜合性金融服務平臺,根據客戶需求來幫助客戶完成一系列的資產配置和財務規劃。而這些對於公司和客戶,都是不無裨益的事情。隨着營銷體制改革的逐步推進,未來綜合理財顧問或成代理人發展方向。
營銷體制改革促推代理人轉型
保險營銷在我國發展了近20年,現有營銷隊伍人數達300萬之多,“一羣沒有任何保障的人,卻天天和別人談保障”是這個羣體的真實寫照。對此,2010年,中國保監會出臺《關於改革完善保險營銷體制機制的意見(徵求意見稿)》,明確了改革的方向,也讓數百萬營銷員看到未來的曙光。其中,《徵求意見稿》提出了營銷員未來的發展方向主要有兩個:其一爲保險公司員工;其二爲專業中介的獨立代理人。
2012年6月,中國保監會下發了《關於堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施(徵求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》),該《意見稿》表示,將選擇在局部地區進行力度較大的營銷員改革試點,新增營銷員嚴格按照勞動法規依法用工,激勵考覈機制不得有增員利益和血緣關係。這意味着,試點地區的新增營銷員將可能由行業慣例的“代理制”轉爲“員工制”。
同時,隨着“員工制”的推進,爲提高營銷員的准入門檻,保監會將下達保險營銷素質五年持續改善計劃,將報名參加資格考試的學歷要求提高至大專,同時允許保監局根據實際情況在向保監會備案後適當調整學歷要求。
由此不難看出,營銷體制改革將促推代理人轉型,營銷員的轉型迫在眉睫。
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