人到中年，不僅要承擔子女的各項開支，還需要照顧雙方年邁的父母，繁忙的工作讓自己的身體也不堪重負，收入增加的同時，家庭支出也越來越多，這時候應該盡早制定一個全面的家庭保障計劃，滿足各項家庭財務需求。

　　周先生今年35歲，現在在一家大型企業擔任中層管理職務，兒子今年剛上小學，周先生夫婦打算讓兒子高中畢業後去國外上學。另外，為了兒子上學方便，周先生夫婦近期貸款購置了一套離孩子學校比較近的小戶型學區房。隨著年齡的增長，夫妻雙方父母的身體健康狀況也有所下降，周先生還打算購買一定的人壽保險，讓雙方父母獲得一定的保障。

　　對此，匯豐銀行(中國)有限公司北京分行行長丁國良分析後認為，目前周先生家庭處於成長期，家庭成員的數量和年齡都在增長。這一時期，家庭的最大開支是保健醫療和子女教育費用。同時，周先生夫婦此時正處於精力充沛期，工作能力大大增強。因此，在投資方面，如果有一定的風險承受能力，可以考慮進行高風險投資。

　　同時，丁國良指出，周先生家庭在未來幾年裡面臨孩子接受高等教育的經濟壓力，通過保險可以為孩子提供經濟保證。另外，由於購買了住房，周先生家庭還有家庭財產險的需求。

　　丁國良建議，周先生可以選擇購買大於商業住房抵押貸款額的定期壽險以及意外傷害保險，同時附加意外醫療附加險及重大疾病保險。此外，周先生還可以考慮為自己的子女購買兒童教育金保險，並購買投資連結保險以進行資產增值並加強人身保障。

　　保險期間，周先生若不幸因疾病身故，則保險公司提供的疾病身故保險金或意外身故保險金可用於償還商業住房貸款，保證家人的居住房產和生活不會因此受到影響。此外，周先生因意外導致的醫療費用可在保險公司約定的限額內獲得賠償，若周先生罹患保險公司約定的重大疾病，也可一次性獲得一定金額的保險金賠付用於治療與康復。

　　與此同時，周先生還可定期獲得保險公司發放的保險金，用於子女的教育投資，或從投資賬戶中提取賬戶價值用於生活的各項支出。

　　另外，考慮到此階段周先生的繳費能力和他的實際保障需求可能因家庭人口和經濟情況的改變而發生變化，周先生也可以選擇購買萬能險。萬能險繳費方式相對靈活自由，在一定條件下可以自由調整保險金額和保費，從而便於對家庭理財規劃做出調整。