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謝瑞軒
深圳發展銀行天津分行貿易融資部營銷室副經理
 
謝瑞軒:面向中小企業的供應鏈金融產品   

  謝瑞軒是深圳發展銀行天津分行貿易融資部營銷室副經理兼產品經理,畢業於天津大學企業管理系,2006年進入深發展天津分行貿易融資部至今。他說,『中小企業融資難』一直是社會上討論的比較多的一個話題,中小企業由於缺少能夠進行抵押的固定資產或無法提供有銀行認可的第三方擔保而很難獲取融資。近幾年,多家商業銀行相繼推出的供應鏈金融產品為破解這一難題提供了很好的解決方案。

   視 頻
  供應鏈金融的基本概念:內容涉及供應鏈金融的基本概念、近期發展、核心理念以及供應鏈金融具有的四個特點和優勢等。對企業而言,它是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。
 
  存貨融資產品:存貨融資產品,一般包括動產抵/質押融資、非標准倉單融資、標准倉單融資等幾種。主要針對動產抵質押融資,從業務定義、業務優勢、操作流程、企業應注意事項等方面進行介紹並舉例說明。
 
  預付融資產品:預付融資是銀行以客戶與上游廠商簽訂的商務合同為基礎,通過簽訂三方協議,為客戶提供預付款融資,包括先票後貨業務、擔保提貨業務、未來貨權質押開立信用證業務。一一介紹並舉例說明。
 
  保理業務產品:分為兩部分,首先對保理業務的概念和類型進行了基本介紹,第二部分以商業銀行作為保理商的國內保理業務為例, 結合具體實務,對保理業務進行詳細介紹。
 
   圖 片
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   問 答
供應鏈金融的概念和特點
  供應鏈金融是以自償性貿易融資為主的一系列產品組合。在供應鏈的每個節點企業,銀行都可以提供相應的解決方案。
  供應鏈金融的特點:第一、還款來源的自償性;第二、操作的封閉性;第三、以貸後操作作為風險控制的核心;第四、授信用途的特定化。
存貨融資產品
  存貨融資產品,一般包括動產抵/質押融資、非標准倉單融資、標准倉單融資等幾種。動產抵/質押融資是指企業以自有或者第三方存貨提供抵/質押,銀行為企業提供融資支持,並委托銀行認可的監管方對抵/質押物進行現場監管的一項金融業務。
保理業務產品
  保理商是為企業提供保理服務的機構,其組織形式一般為一般為商業銀行、商業銀行附屬公司或獨立保理公司。國內保理業務是指企業將國內貿易中形成的應收賬款轉讓給銀行,由銀行提供應收賬款融資、賬務管理、賬款催收、承擔壞賬風險等一項或多項的綜合金融服務。
供應鏈金融的主要產品
  在企業的經營過程中,通常都是先付出資金、購入存貨,再售出產成品、收回資金,由此構成一個經營循環。在這個經營循環中企業的資產會以預付賬款、存貨、應收賬款三種形式存在,圍繞這三種存在形式,銀行的供應鏈金融產品則分為預付融資、存貨融資和保理三種。
預付融資產品
  預付融資是銀行以客戶與上游廠商簽訂的商務合同為基礎,通過簽訂三方協議,為客戶提供預付款融資,包括先票後貨業務、擔保提貨業務、未來貨權質押開立信用證業務。其中先票後貨和未來貨權質押開證業務在上游廠商發貨之後一般會會轉為動產抵質押。
供應鏈金融產品的總結
  供應鏈金融作為一種新型的銀行服務產品,近年來在國內得到了迅速發展。供應鏈金融產品的推出和超常規發展,有其深厚的產業經濟背景,同時也和金融實踐的最新發展密切相關。從銀行層面來看,它是是商業銀行信貸業務的一個專業領域。對企業而言,它則是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。
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