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雖然老年人買保險難,但並非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產品以前,首先應明確重點抵御哪方面的風險,是意外風險、生病醫藥費,還是安度晚年的養老費。
如果沒有任何醫療保障,老年人應選擇一款醫療險投保,盡管費率相對要高一些,但也是必要的,以此獲得健康保障。此外,老年人群遭受意外傷害的概率要高於其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故,對老年人的傷害更加嚴重。因此,意外傷害保險也應該作為老年人購買保險的重要選擇。至於壽險,老年人購買的意義就不是很大了。老年人絕大多數已經退休,一般不需要再照顧子女、父母,也不再有房貸等負擔,所以不需要死亡險的保障。至於生存險,應該是年輕時買,老時享用。對不少高齡投保者來說,在保費高、選擇面窄的情況下作出合適的保險選擇並不容易。但是如果巧做安排,年過半百搭乘保險『末班車』也會有不錯的保障,而『三要三不』原則就是選擇保險的一條『捷徑』。
投保前要明確需求,不可盲目投保,這是高齡人士投保的首要原則。醫療、養老、家庭收入保障似乎每個都很重要,可統統選購未免花費高,應選擇最需要的。如何判斷哪個最需要呢?高齡投保者接近退休或者已經退休,收入減少,此時購買養老金時機略晚,投資收益很難讓人滿意;但身體逐漸衰老,疾病和擦傷、扭傷,或者骨折則發生概率大大增加。因此,應該醫療為先,投資為次。
高齡人士投保的第二個原則是:要明確經濟承受力,不要貪多求全。眾所周知,各類保險產品年齡越大保費就越高,尤其是一些附加的醫療保險產品,想要面面俱到,一網打盡,往往超過承受能力。此時就必須將各個保險項目列明主次,有選擇地購買。
高齡人士第三個投保原則是:要遵守投保規則,不聽信片面之詞。由於高齡人群的承保風險高,保險公司往往有各種投保的限制,尤其是退休人員的醫療限定投保份額。
上面講的這『三要三不』原則,是高齡人士在購買保險時的基本原則,至於具體如何投保,尤其是涉及選購健康險還是投資險種的問題,還需要根據市場實際情況和個人狀況作出決斷。
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