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目前,商業銀行推出的外匯理財品種繁多,是選擇利益收入多的購買,還是根據理財品種的類別、投資風險度來確定投資目標?為此,業內人士總結了8個招數。
1、綜合考慮資金量和風險偏好。投資者如果在一定時間內要用款的,則投資於到期日與預定用款時間相吻合的產品;外匯資金無固定用途的,則可以選擇較長期限的產品。投資理念較保守,喜歡固定收益的,則投資於固定收益型產品;投資理念較個性化,喜歡較高收益的,則投資於浮動收益型產品;喜歡兩者兼顧的,則可部分資金投資於固定收益型產品,部分資金投資於浮動收益型產品。
2、眼光不能只盯著收益率。投資前一定要對產品期限、收益、結構和風險度作一個綜合的判斷,仔細閱讀產品說明書,弄清楚具體的產品結構、計息方式、利息稅計稅基礎、手續費、提前終止權、是否可以質押等。
3、注意與LIBOR利率區間正向掛鉤產品的風險性。一般來說,在收益率相同的情況下,區間越寬越安全,區間越窄風險越大。
4、了解不同計息方式。ACT/360(港幣ACT/365)、30/360、ACT/ACT帶給投資者的實際收益是不同的。民生銀行財富一期美元理財產品是按照ACT/360方式計息,與30/360方式相比,投資者可以多得5-6天利息。
5、注意所得收益繳納的稅額。同樣是20%的利息所得稅,但是各個產品規定的計稅基礎不同,客戶最終收益也各有差別。
6、注重金融機構的服務和信譽。有些金融機構推出的外匯理財產品表面上收益率比較有吸引力,但是投資者在辦理具體業務的時候要交納鈔轉匯手續費,這樣就抵減了實際收益率。
7、注意向銀行提出提前終止權的時間與詳細收益。銀行提前終止權時間較長,次數較少的,對客戶較有利,例如在同樣的年收益率下,每半年終止一次的產品,比每季度終止一次的產品風險要低。
8、處理好個人資金的流動性。如果投資者有人民幣資金流動性方面的需求,還要考慮所投資的外匯理財產品是否可以辦理質押人民幣貸款。
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