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人壽保險業在中國下一步該如何走?昨天,著名戰略諮詢商——波士頓諮詢公司,給了中國壽險商們一個警告:如果不立即改進業務運作,將面臨被外國保險商淘汰出局的危險。
雖然波士頓諮詢極為看好中國壽險業的誘人『蛋糕』,但在它新出爐的報告中卻苛刻地提醒:中國壽險市場面臨外資保險公司主導的風險,中國壽險商未來必須采用專業化運作方式。
波士頓諮詢公司全球副總裁彭禮定對記者預測說:『中國壽險業的強勁增長會持續下去,中國很可能會發展成世界最大的壽險市場。預計在未來5年內,每年的持續增長會維持在15%至25%的水平。』
但虎視眈眈的外資保險未來爆發的能量不可小覷。目前,中國的保險業已吸引了150億元的外資資本:50億元的直接、合資公司投資,大約100億元的本地保險公司股份。而隨著中國加入世貿組織承諾的兌現,掌控雄厚資金的外資保險將在中國如魚得水。
以今年年底即將對外開放的團體壽險為例,它將成為未來中外壽險商爭奪的關鍵市場。一家外資保險公司公開聲稱:『如果我們可以簽團險,就可以將保費收入提高到現在的三倍或四倍,而不需要增加同樣比例的成本。』『我一直在告訴我總部的同事:「屏住呼吸再等一年,等著團險市場的開放——我們將有大改變!」』
當然,『兵臨城下』只是波士頓諮詢發出警告的一個原因。
另一個更為緊迫的原因則是中國壽險商的『積重難返』,這家公司警告說,許多中國壽險商的專業化水平遠遠落後於大牌國際保險商,包括『長期忽視戰略,一味注重市場份額的快速增長;產品創新十分有限;財務管理不當』等等。
對此,波士頓諮詢給了中國壽險商一把『金鑰匙』——向專業化邁進。
彭禮定說:『最終的贏家,不管是國內還是國外的公司,將是那些能更好地滿足越來越高的客戶需求,適應不斷發展的政策法規環境並能合理運用其內部能力和資源的公司。』
波士頓諮詢的幾大主要發現
1、來自全球保險公司的競爭勢頭正在形成,並將隨監管當局對外資參與的管制放開而不斷加強。
雖然外資保險公司在與本地企業合資或直接投資時受到持股限制,但是他們明顯會預期有更多的市場准入並已為此做好准備。
2、壽險產業對中國整體經濟發展具有極其重要的作用。
與其他國家不同,在中國壽險的作用主要是儲蓄和投資。政府需要這一產業不斷擴大,從而幫助政府滿足老齡化人口的退休需要、對國有企業實行重組的需要以及進一步發展資本市場和資產管理產業的需要。
大部分中國人沒有正式的退休金撥備。因此養老系統必須面對為這個13億人口的國家提供社會保障的任務。
3、中國壽險業的強勁增長將會持續下去,中國很可能會發展成世界最大的壽險市場。
國內保險公司飽受員工『跳槽』之苦
中國的保險行業代理總體流失率每年高於50%。昨天,波士頓諮詢公司公布的代理人調研報告中發布了這一數據。
其中,保險公司第一年的代理流失率最高,甚至高達70%至80%的水平。在波士頓諮詢對保險代理人訪談而得到的調查數據中,我們看到平安保險工作第一年的員工流失率達到85%;泰康保險、中宏保險第一年的員工流失率達到80%;安聯大眾為75%;中國人壽、新華人壽、友邦保險均為70%。
人員流失的原因之一是保險公司之間互相挖牆腳。目前,挖代理人的現象很普遍,雖然業績好的代理人很少離開領先的保險公司,但鑒於本地公司之間的競爭十分激烈,許多保險公司都向平均業績的代理人提供誘人的吸引條件相互挖人,比如簽約獎金和更高的傭金。
另一個原因則是代理人自身素質堪懮,他們缺乏必要技能,除了向家人和朋友銷售以外,他們無法打開局面。結果是,他們要麼很快離開這一行——因為不能拿到足夠的傭金維持生計;要麼被公司終止聘用。
在眾保險公司飽受人員流失之苦的同時,最能切身感受到代理人流失之苦的則是那些買下保單的客戶。由於許多保單隨著代理的離去而成為『孤兒』,自然就產生了客戶服務和保單處理方面的困難。
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