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據不完全統計,截至2003年年底,深圳居民的外匯儲蓄存款額已達50億美元左右。以往,由於個人外匯理財手段奇缺,個人手中的外匯大都躺在銀行吃利息,外匯市場處於『一灘靜水』的狀態。
『在外匯存款利率逐步市場化的背景下,外匯市場的精彩之處就在於眾多金融衍生產品的相繼湧現。從深圳市場上出現的各種個人外匯理財產品來看,平靜的外匯存款將掀起投資波瀾。』深圳中行有關人士稱。
外匯理財市場競爭初顯
深圳中行於去年10月中旬在深圳首家推出『匯聚理財』個人外匯結構性存款理財產品。以5萬美元為最低限,投資者把資金委托給銀行,在保本前提下獲得最高3.6%的年收益,產品剛一面世,便炙手可熱。一個星期內認購金額近1600萬美元。
受到市場反應的鼓舞,各家國有商業銀行與中小銀行紛紛亮出自己的外匯理財產品。如深圳建行的『聚寶盆』、深圳工行分行的『第一桶金』、興業銀行的『萬匯通』、光大銀行『陽光理財A計劃』港幣理財等等。據統計,僅今年2月,深圳已有8種個人外匯理財產品相繼面世。
中行深圳分行有關人士認為,本金無風險,收益比普通外匯存款高,自己也無需親自勞神理財是這種外匯衍生品走紅的主要原因。
按照銀監會關於《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》的定義,目前外匯理財產品都綜合運用了期權、掉期等手段,屬於金融衍生產品的范疇。
銀行人士認為,金融衍生工具產生的目的就是為了資金規避風險,進行保值和增值,這類產品很大程度上形成了銀行與客戶共贏的關系。
『由於外匯衍生產品主要在高度市場化的國際外匯市場運作,其產品與手段非常豐富,為各銀行在此競爭留下很大的餘地。』業內人士說。
從目前的外匯理財產品上看,競爭直接表現在投資門檻、收益率和幣種以及其他贖回條款等方面。投資門檻已從最初的5萬美元降到現在的1000美元至5000美元不等。幣種也從美元擴展到美元與港幣。
興業銀行推出的『匯利昇』和『匯利寶』更附帶有贖回條款,即興業銀行每月會公布一次贖回價格,允許大額投資客戶贖回其資金,這大大增加了外匯理財產品的流動性。
外資銀行悄然加入
在中資銀行熱衷於外匯理財產品的同時,深圳的外資銀行也悄然衝入了競爭戰火。根據銀監會的《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》,外資銀行也可以開辦衍生產品交易業務。50億美元的個人外匯理財市場變成了觸手可及的寶藏,乍現的商機觸動了在深的外資銀行。
『這是渣打銀行在國內最新推出的匯利存款,歡迎諮詢。』走進設在地王大廈一樓的渣打銀行深圳理財中心,銀行職員熱情地向記者推介。
拿過一張『匯利存款』的宣傳折頁,記者發現,其中內容與前期中國銀行在深圳力推的『兩得寶』十分相似。據渣打銀行人士介紹,所謂『匯利存款』是一種與匯率掛鉤的定期存款,投資者出讓給銀行一個選擇權(期權),銀行有權選擇到期以存款貨幣、或者投資者預先選擇的掛鉤貨幣,以協議匯率兌換後支付。
記者在現場看到,前來諮詢的人士不少,幾乎全是內地居民。據記者了解,除渣打銀行在深圳推出這種『匯利存款』外,香港匯豐銀行也在深圳類似的外匯理財產品『雙利存款』。匯豐銀行深圳分行客戶經理告知,『雙利存款』目前在深圳銷售情況良好,購買者絕大多數是內地居民。
相對於中行的『兩得寶』,這兩家外資銀行的產品在幣種與投資的最低金額設計上顯得更為豐富。幣種覆蓋了美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加元、澳幣等7種貨幣,最低存款額設為10000美元。
據記者了解,除了『雙利存款』外,匯豐還將在3月中旬推出4種香港市場上熱銷的外匯結構性存款理財產品。這四種產品已在香港地區銷售了十幾年,屬於成熟產品,市場反映一直很好,此次引入內地,將會根據內地的實際情況加以改進。
業界人士表示,隨著推出外匯衍生產品的金融機構主體的增多,外匯理財市場的爭奪肯定會日趨激烈。由於受金融體制和政策的限制,目前外資銀行在我國的個人理財業務中幾乎賺不到利潤,但卻可以通過其熟悉的外匯衍生產品贏取國內客戶,也為其日後發展埋下伏筆。
不過,也有中資銀行人士認為,單就外匯衍生領域而言,由於國際外匯市場高度公開,信息透明,中外資銀行在產品設計與操作上並無差距。
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