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春節過後,基金發行的速度明顯加快,2月份更是達到了一個高潮,有9只基金同期銷售。長信利息收益基金、銀華保本增值基金、銀河銀泰理財分紅基金、易方達50指數基金、巨田基礎行業基金等多只基金紛紛面世。面對越來越多的基金品種和名目繁多的基金名稱,投資者不禁要問,基金之間到底有什麼不同,哪一種纔是適合自己的呢?為此,記者采訪了幾家基金公司,請他們談了自己的看法。
四種基金風險收益不同
博時基金北京分公司的向海燕介紹說,開放式基金按投資方向基本分為四種:股票基金、債券基金、貨幣基金以及混合基金。顧名思義股票基金就是將基金資產的大部分投資於股市,債券基金是將基金資產投資於債券,貨幣市場基金是投資於貨幣市場產品,混合基金是指基金資產既投資股市又投資於債券。投資者在選擇基金時要充分考慮自身的風險承受能力、收益預期、資金投資期限等幾個方面的因素,慎重作出投資決策。
從風險的角度看,這幾種基金給投資人帶來的風險是不同的,其中股票基金風險最高,貨幣基金和保本基金風險最小,債券基金的風險居中。而相同品種的基金,由於投資風格和策略的不同,風險也會不同。比如在股票基金中,平衡型、穩健型、指數型比成長型、增強型的風險要低。同時,收益和風險通常是相關聯的,風險大收益高,風險小收益少。要想獲得高收益往往要承擔高風險。所以,投資人在期望獲取高收益時千萬不要忘了首先權衡自己的風險承受能力。
投資期限有長短
投資期限的長短也是一個應該考慮的因素。一般來講,開放式基金投資需要中長期投資,時間越長,投資成本就會越低,平均收益也會越高。如果資金不穩定,購買貨幣市場基金最合適,它的流動性最高,並且可以獲得超過銀行存款的收益。保本基金也是在一定的投資期(如3年或5年)內為投資者提供一定比例的本金回報保證,不到期限,就不能保本。其次,要考察基金公司的歷史業績和市場聲譽。業績不代表未來,但它是判斷未來的重要參考依據。再次,要考察基金公司投資管理能力。隨著我國近兩年基金管理公司的迅速增加,基金公司管理能力的差距會逐步顯現,而管理能力的不同直接導致基金產品給投資人帶來的贏利能力的不同。
另外,還要考慮基金公司為投資人提供的服務。能夠提供個性化、方便快捷、周到細致、長期服務的基金公司當然值得投資者優先選擇。
確定自己的風險收益偏好
招商基金常務副總經理戰龍也表示,不同風險收益偏好特征的投資者適合的基金品種相應就會不同。對此,他還結合招商基金的產品做了進一步的分析說明。
戰龍說,招商基金的基金產品主要由招商現金增值基金和招商安泰系列基金組成。招商現金增值基金主要適合風險承受程度極低的投資者,尤其是那些追求本金安全、對資產流動性要求較高並希望獲取穩定的當期收益的機構投資者和個人投資者。招商安泰系列基金則通過對風險資產和無風險資產的不同配比,形成風險收益特征差異化的子基金,為投資者在一個基金結構內提供了多種產品選擇。其中,債券基金、股票基金和平衡型基金組成了風險收益線上最為基礎的三個點,其本身可以滿足高、中、低三類典型風險偏好的投資者,投資者也可以自己通過對三只基金不同比例的資產配置形成最適合自己風險偏好的資產組合。
總之,投資者在選擇基金時,要對基金品種進行對比,要全面考察基金公司的管理能力和服務質量,在充分考慮自身的風險承受能力和收益預期程度的基礎上,做出慎重決策,不能人雲亦雲,要選就選最適合自己的。
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