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2月25日,香港本地銀行開辦個人人民幣業務的夢想終於成真,包括中銀香港、渣打銀行、匯豐銀行及恆生銀行在內的27家香港銀行從當日起正式開辦包括存款、兌換及匯款在內的個人人民幣業務,引起的市場反應超過預期。而根據香港金融管理局提供的消息,個人人民幣業務推出首日運行良好,還將有12家香港銀行將在短期內陸續推出個人人民幣業務。
熱情超出預期
由於香港銀行目前提供的港元和人民幣兌換差價大多相當於1%,超過人民幣與港元的利差,因此除非是看好人民幣昇值或持有人民幣存款超過1年,否則將港元轉存為人民幣將得不償失。因此香港銀行業此前對個人人民幣業務的前景一直持謹慎態度,但個人人民幣業務首日的火爆表現令各銀行喜出望外。
同時身兼人民幣業務清算行的中銀香港表示,25日全天該行已開設約一萬個人民幣帳戶,其中80%是儲蓄存款帳戶,每個帳戶平均存款金額超過1萬元人民幣,而當日每筆定期人民幣存款金額平均超過5萬元人民幣。僅以此推算,中銀香港25日已吸納近1.8億元人民幣。同日,東亞銀行人民幣業務整體開戶金額平均達到了1.7萬元,大新銀行人民幣活期存款帳戶的平均開戶金額甚至高達2萬元,渣打銀行當日包括匯款和存款在內的人民幣業務量較平時激增40倍。
更讓銀行驚奇的是,更多的投資者恰恰是將港元轉存為人民幣。東亞銀行稱,25日存入的人民幣存款中只有38%是人民幣現鈔,剩下的62%都是由港元轉存為人民幣。與此同時,遍布香港街頭的兌換店也因為能夠提供更低的兌換差價而生意大增,有的兌換店一日內兌換額甚至增加了10萬港元以上。
在香港目前總價值為35664億港元的存款中,有19307億為港元存款。據悉,目前中國人民銀行已為香港銀行個人人民幣業務批出10億元人民幣鋪底資金,其中有3億元已運付香港各家參與銀行,以應付業務開辦初期對人民幣兌換的需要。
利率錯落有致
在中銀香港、渣打、匯豐及恆生銀行這四家銀行巨頭面前,香港本地的小銀行在人民幣業務上並沒有任何示弱的意思。
由於中國人民銀行目前給予清算行中銀香港的人民幣存款利率為0.99%,扣減清算行0.125%的費用,而參與行也將收取0.125%的費用,給予個人存款客戶0.75%的利率被業內人士認為是已屬上限。
但顯然是出於吸引客戶的考慮,大多數香港中小銀行都將人民幣存款利率定在較高的水平。在人民幣活期存款業務上,永亨銀行和港基銀行分別將利率定在0.75%和0.74%,為各行中最高。在人民幣定期存款業務上,星展銀行和廖創興銀行原本以0.78%的利率領先,但大新銀行及豐明銀行在25日突然宣布將原來0.75%的水平調高至0.8%,後來居上成為人民幣定期存款利率最高的香港銀行。
面對中小銀行咄咄逼人的高息攻勢,香港的四大銀行顯然不願意在利率上與中小銀行正面交鋒。除渣打銀行周三已宣布將優惠活期人民幣存款利率定為0.6%外,中銀香港、匯豐銀行和恆生銀行卻不約而同地將優惠期的利率定為0.45%,成為各家香港銀行已公布人民幣存款業務利率的最低水平。此外,香港各家銀行還對人民幣業務個人客戶提出了譬如儲蓄存款帳戶和定期存款都有最低限額、大額理財客戶可以享受額外利息、提現超過一定數量要支付手續費等要求。
備戰銀行卡
對人民幣業務的盈利前景,一貫現實的香港銀行均出言謹慎。香港銀行公會主席王冬勝表示,個人人民幣業務發展初期收益有限,估計最少要18至24個月後纔會帶來較顯著的盈利貢獻。
在國務院批准的香港銀行可在港辦理的存款、匯款、兌換和銀行卡四項個人人民幣業務中,由於前三項業務已成為事實,人民幣銀行卡業務的推出就成為香港銀行業下一個矚目的焦點。今年春節期間內地銀聯人民幣卡在香港掀起的『刷卡風暴』已讓人領略到了人民幣卡的威力。
中銀香港已經表示,人民幣銀行卡清算服務的具體時間安排,將待中國銀聯與中銀香港的清算網絡安排完成後公布。實際上,目前在中銀香港開立人民幣存款帳戶的個人客戶均可同時申請人民幣提款卡,或在港元卡上加入掛帳服務,即可在自動櫃員機上提取人民幣現鈔。
據悉,中銀香港正在爭取早日發行人民幣信用卡,交通銀行香港分行也表示要在今年底明年初推出人民幣信用卡和記帳卡。渣打則表示已初步獲批中國銀聯會員資格,有待銀聯正式宣布,渣打將積極爭取收單業務及人民幣卡業務。
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