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今年的股市可謂『春來早』。上班族剛剛修完春節假,不知不覺中,股市已經在政策春風的吹拂下暖意昇騰了。證券公司營業部裡人氣重聚,新開戶數飆昇。
股市向好,也火了基金。基金產品風險相對較低,加上去年『賺錢效應』凸現,所以今年基金發行旺季早來。銀華保本增值基金出現搶購,海富通收益增長和中信經典配置等基金也出現了排隊認購現象。
不過,對於很多投資者來說,基金還有些陌生,其產品介紹也略嫌『專業』。本月同時發售的新基金多達八九只,更讓中小投資者在選擇時面臨了困惑。
怎樣理性投資?怎樣選擇適合自己的基金?怡富證券投資顧問股份有限公司總經理王鴻嬪認為需要提醒投資者的是——不能人雲亦雲。
在談及理性投資之前,王鴻嬪先講了一個故事。她的好朋友在選擇投資方向時碰到了困惑,向她這位投資專家求助。為了節省時間,朋友表示,不想費心了解各種投資品種的差別,『你買什麼,我就買什麼。』而王鴻嬪給這位朋友的答復是:『我買的那些,你敢買嗎?』
無論買股票,買債券,還是買基金,了解自己的理財目標和風險承受能力是首先要做的事。不少投資者看到別人炒股賺了錢或者買基金賺了錢,羡慕之餘很可能產生『他買什麼我就買什麼』的想法,殊不知適合別人的未必會適合自己。
對此王鴻嬪打了一個比方。有些基金產品的定位是高風險高收益的,就好比乘坐翻滾過山車,帶來的刺激和驚喜自然很多,但前提是必須有足夠的心髒承受力。如果自己年事已高而且健康狀況不良,玩這種游戲就會變得非常危險。所以,事先了解自己的需求很重要。害怕承擔風險的人還是選擇一些安全性高、收益還說得過去的投資品種比較合適。
目前,國內基金產品的分類不是特別明晰,完善的評價體系還未建立,給有意買基金的投資者帶來了不少困擾。記者曾經在銷售網點看到有人面對兩只完全不同類型的基金拿不定主意,也曾碰到投資者誤以為『博時3號』(貨幣市場型基金)可以達到『博時1號』(股票型基金)的收益水平。對此王鴻嬪表示,這是因為我國基金業發展的歷史還不夠長,散戶投資者對基金還需要一個從認可到熟悉的過程。當然,基金公司和散戶投資者之間的互動不足、信息分享不充分也是原因之一。投資者要多學習,多了解,找到自己適合的品種。
投資基金產品一般有這樣幾個步驟:先是設定理財目標,考量自己的風險承受能力,然後確定投資方向,即選出需要投資的基金品種和數量,再之後是選出績效在同類型中表現比較優秀的基金,在適當的時候購買它,最後,還要定期關注手中基金的投資組合報告,為它們做『健康檢查』,不良的要剔除。
對於如何選基金,王鴻嬪給出了這樣幾點建議:
首先,不要迷信『排行榜』。她曾有一位海外客戶,喜歡盯著年底排行榜買基金,而且多數是國際知名基金公司旗下的各類旗艦基金。結果若乾年下來,賬面反而虧損近半。為什麼呢?這是因為這位客戶每次都買在了高點。
第二,根據自己的需求做基金組合。目前國內的基金產品簡單地分為『偏股型』、『股債平衡性』、『偏債型』、『債券型』、『貨幣市場型』等,隨著將來市場的發展,分類將會更加細化。以一個30歲左右、有一定積累的未婚青年為例,他可以把可用的資金一部分存銀行或者買成貨幣市場基金以備不時之需,一部分買風險收益較高的股票型基金,再有一部分買風險收益適中的平衡型基金。
對於如何評價和選擇基金經理和基金公司,王鴻嬪認為,如果基金能夠連續3年以上將業績保持在同類型基金排名的前1/3之內,應該可以基本信得過了。至於合資基金公司是否更有水平,她表示,成功的關鍵是本土化,現有的幾家由於開業時間尚短,目前還很難辨明各自的風格。
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